因保險資金運(yùn)用、保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等違規(guī)，6家保險機(jī)構(gòu)收到銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。

圖源：澎湃新聞

據(jù)澎湃新聞報道，6月28日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布了6道監(jiān)管函，紫金財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱紫金財險）、安誠財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱安誠財險）、民生通惠資產(chǎn)管理有限公司（下稱民生通惠）、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱眾安在線）、幸福人壽保險股份有限公司（下稱幸福人壽）、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱中華保險）被責(zé)令整改。

總的來看，上述保險機(jī)構(gòu)多的違規(guī)情況多集中于內(nèi)部管理、制度機(jī)制、超限額投資等方面。

具體而言，紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴(yán)格、未按規(guī)定開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計、投資決策機(jī)制不完善等問題；安誠財險存在委托投資不規(guī)范、未按規(guī)定開展保險資金運(yùn)用內(nèi)部審計、內(nèi)部管理工作不規(guī)范等問題；幸福人壽存在資金運(yùn)用制度不健全、投資團(tuán)隊人員不足、未按規(guī)定開展投后管理及其他違規(guī)問題；中華保險資金運(yùn)用制度不健全、投資管理部門未保持獨立、股權(quán)投資運(yùn)作不規(guī)范；民生通惠則存在違規(guī)開展通道類業(yè)務(wù)、讓渡組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品的管理人職責(zé)、未有效履行受托管理人職責(zé)以及其他違規(guī)問題。

這之中，眾安在線是此次上述保險機(jī)構(gòu)中唯一一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司。作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，其在市場的一舉一動可謂是備受關(guān)注。

該保險機(jī)構(gòu)存在超限額投資關(guān)聯(lián)方發(fā)行的金融產(chǎn)品、超限額投資單一資產(chǎn)、未按規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管報告和對外信息披露以及其他違規(guī)問題。

對此，銀保監(jiān)會對上述6家機(jī)構(gòu)采取了相應(yīng)的監(jiān)管措施，除眾安在線被要求制定整改措施進(jìn)行整改外，其余5家機(jī)構(gòu)均被銀保監(jiān)會要求在3-6個月內(nèi)進(jìn)行整改，并在不同程度上限制了在整改期間可以采取的投資計劃和投資業(yè)務(wù)。

“必須深刻反思個別激進(jìn)公司的問題”

值得一提的是，這批監(jiān)管函的背景源于原保監(jiān)會去年10月一系列的現(xiàn)場檢查。2017年10月，原保監(jiān)會派出檢查組對上述5家保險公司的保險資金運(yùn)用情況以及民生通惠的保險資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)進(jìn)行了專項檢查，后發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)問題。

實際上，早在2017年5月9日，原保監(jiān)會就曾下發(fā)《關(guān)于開展保險資金運(yùn)用風(fēng)險排查專項整治工作的通知》并開展整治工作。今年1月26日，原保監(jiān)會發(fā)布新修訂的《保險資金運(yùn)用管理辦法》，已于4月1日開始實施。

據(jù)人民網(wǎng)報道，銀保監(jiān)會副主席陳文輝去年1月強(qiáng)調(diào)指出，在看到行業(yè)積極變化的同時，必須深刻反思過去一段時間行業(yè)個別激進(jìn)公司存在的問題，各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)系統(tǒng)總結(jié)、深入剖析、舉一反三，充分汲取教訓(xùn)，避免重蹈覆轍。

彼時，陳文輝指出了個別公司存在的十大問題：

個別公司股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜及公司治理失效，實際控制人凌駕于公司治理和內(nèi)部控制之上；

個別公司資本不實和股東占款，實際控制人挪用占用保險資金，自我注資、循環(huán)使用、虛增資本；

有的公司激進(jìn)經(jīng)營和高風(fēng)險偏好，把保險公司異化為融資平臺，脫離保險保障功能；

有的公司資產(chǎn)負(fù)債管理理念缺失；

有的公司違規(guī)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送；

個別公司非理性舉牌和大肆跨境并購；

有的公司將保險資金投向?qū)訉忧短桩a(chǎn)品，放大杠桿，形成資金池，底層資產(chǎn)不清，具體投向模糊；

有的公司對財務(wù)投資和控股投資認(rèn)識不清，不顧保險資金運(yùn)用規(guī)律，為實現(xiàn)控制權(quán)不惜成本、不計代價；

有的公司守法合規(guī)意識淡漠，打“政策擦邊球”，甚至違規(guī)投資；

有的公司考核激勵機(jī)制扭曲。

他指出，保險資金運(yùn)用要遵循十大基本原則：一是要提高政治站位；二是要牢牢樹立依法合規(guī)意識；三是要堅持服務(wù)保險主業(yè)；四是要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理理念；五是要把握服務(wù)國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)的方向；六是要用制度和機(jī)制守住風(fēng)險底線；七是要堅持改革創(chuàng)新；八是要培育審慎穩(wěn)健的投資文化；九是要堅持價值投資的行為準(zhǔn)則；十是要加強(qiáng)資金運(yùn)用能力建設(shè)。