【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 黃博寧】

最近幾年，賣保險(xiǎn)的港漂呈幾何級(jí)數(shù)上升。作為一名資歷不深不淺的港漂，筆者身邊至少幾十個(gè)人在賣保險(xiǎn)。這些人每天早晚必到朋友圈報(bào)到，勤快的一天能刷20條。一張客戶理賠單，恨不得每個(gè)人都能發(fā)一遍。

說來道去，他們?cè)诜磸?fù)傳達(dá)兩層意思。第一，必要性。所謂天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福。保險(xiǎn)無法阻止事情發(fā)生，可萬(wàn)一真發(fā)生，有金錢補(bǔ)償也是萬(wàn)幸。第二，重要性。如今國(guó)人管理財(cái)富，不單是存錢或消費(fèi)。投資保險(xiǎn)不僅有不錯(cuò)的回報(bào)，也可以對(duì)養(yǎng)老及身后事做出安排。

與內(nèi)地比起來，香港保險(xiǎn)有不能否認(rèn)的優(yōu)勢(shì)。以內(nèi)地人最常買的重疾險(xiǎn)為例：同樣的險(xiǎn)種，同一間公司，香港的保費(fèi)可以便宜兩到三成，且核保嚴(yán)、理賠快，條件寬泛。對(duì)于這點(diǎn)，內(nèi)地明星、富商顯貴、中產(chǎn)群體已經(jīng)用腳投票。每到雙休和節(jié)假日，香港保險(xiǎn)公司外總是人挨人、人擠人，買保險(xiǎn)竟然能和買包一樣，在門口排起長(zhǎng)隊(duì)。

網(wǎng)上流傳的香港保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)

市場(chǎng)需求催生了龐大的業(yè)務(wù)員隊(duì)伍。香港已經(jīng)回歸20年，熟悉兩地文化的港漂，顯然更能照顧內(nèi)地顧客的內(nèi)心感受。且時(shí)下內(nèi)地人均持有保單數(shù)量遠(yuǎn)低于國(guó)際，港漂入行同時(shí)在激活身后的熟人隊(duì)伍。因此各大保險(xiǎn)公司都開出優(yōu)厚的條件爭(zhēng)搶港漂。

大概五年前，這個(gè)群體還不是那么龐大，那么惹人注意?？刹恢挥X間，IT工程師、銀行職員、會(huì)計(jì)師、精算師、醫(yī)學(xué)博士、電視臺(tái)主持人紛紛轉(zhuǎn)行。明明昨天還在曬工作，今天就變身保險(xiǎn)從業(yè)人員。究竟是什么特別的魅力，讓保險(xiǎn)“通吃”各行各業(yè)精英？

答案很簡(jiǎn)單，賺錢。

香港社會(huì)這些年來，經(jīng)濟(jì)民生改善情況不盡理想，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過分集中，工資漲幅遠(yuǎn)跑不過物價(jià)，已不是秘密。蓬勃發(fā)展的無非是自由行帶來的旅游和零售業(yè)。說起來保險(xiǎn)業(yè)還算是難得發(fā)展的“高端產(chǎn)業(yè)”。

香港傳統(tǒng)社會(huì)結(jié)構(gòu)中，爬到社會(huì)金字塔的頂尖，從事高端的科研行業(yè)，成為執(zhí)業(yè)醫(yī)生或律師，薪水大概是10萬(wàn)港幣。雖然不少，可如果拖家?guī)Э?，并不算富裕。入職幾年、從事一般行業(yè)的港漂，月收入2、3萬(wàn)港幣，“一人吃飽全家不餓”尚可，如果有家庭開銷，也是捉襟見肘。若投身保險(xiǎn)，幾年內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，并非遠(yuǎn)不可及。

到底賣保險(xiǎn)能掙多少錢？

每家保險(xiǎn)公司的傭金及獎(jiǎng)勵(lì)政策不一樣、每個(gè)險(xiǎn)種的提成也不一樣。不過據(jù)多位內(nèi)人士透露，保單的平均傭金是35%，新入行者還有額外獎(jiǎng)勵(lì)。一年業(yè)績(jī)額達(dá)到100萬(wàn)，算上獎(jiǎng)金及其他收益，年收入可達(dá)40至60萬(wàn)港幣。

一位原來在銀行上班的人士告訴筆者，現(xiàn)在做保險(xiǎn)，時(shí)間安排自由，可以幾天不出門，只要每月能開一兩張單，就能掙得和原來差不多。且銷售行業(yè)和業(yè)績(jī)掛鉤，賣的多掙的多，掙的多獎(jiǎng)的多，催生的欲望永無止境。這口子一旦打開，只要在行業(yè)還能混下去，很難再去領(lǐng)原來的固定薪水。

如果說年業(yè)績(jī)百萬(wàn)，收入幾十萬(wàn)，是不錯(cuò)的起步。那么真正“混出來”的人，遠(yuǎn)不止此。在香港公開的招募會(huì)上，有經(jīng)紀(jì)人分享自己的經(jīng)歷：畢業(yè)后做學(xué)校的助教、行政助理，覺得沒意思。轉(zhuǎn)行不過2年時(shí)間，原來的年薪已經(jīng)成了現(xiàn)在的稅金。

還有更資深的人士向新進(jìn)者“傳道受業(yè)”時(shí)說，常有客戶問，“我今天找你買了保險(xiǎn)，明天你不做了怎么辦？”答曰，在這個(gè)行業(yè)做長(zhǎng)了，什么稀奇事、不幸的事都見過，現(xiàn)在每年給自己交的保單金額就有100多萬(wàn)。如果不在保險(xiǎn)行業(yè)做了，我每年怎么還可能交得起這么高金額的保單？

讓港漂們?nèi)ベu保險(xiǎn)的另一個(gè)原因是語(yǔ)言。這幾年香港的普通話越來越流行，在香港學(xué)習(xí)幾年，也未見得能說一口粵語(yǔ)。而香港能提供較高薪水的公司或行業(yè)，通常對(duì)語(yǔ)言都有較高的要求。如在港考公務(wù)員，第一條就是通兩文三語(yǔ)。

所謂“通”，不一定要非常標(biāo)準(zhǔn)或地道，但至少要求表達(dá)流利、書寫規(guī)范。內(nèi)地普遍接受中文教育長(zhǎng)大的學(xué)生們，大多只有普通話是一桶水，粵語(yǔ)和英語(yǔ)都有待提升。而保險(xiǎn)行業(yè)，不會(huì)挑港漂們語(yǔ)言上的劣勢(shì)，反正是做內(nèi)地市場(chǎng)和熟人買賣。

坊間一直質(zhì)疑：港漂是高學(xué)歷者，支付不菲學(xué)費(fèi)深造，學(xué)成不用專業(yè)知識(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)不亦樂乎，是對(duì)知識(shí)的極大侮辱和褻瀆。批評(píng)者從社會(huì)培養(yǎng)成本出發(fā)，“痛心疾首”之情可以理解?？梢贿吺歉咂蟮姆?jī)r(jià)和物價(jià)，一邊是無限的欲望，前者一推，后者一拉，人就動(dòng)搖了。有些入行較早的人前幾年還遮遮掩掩，取得了經(jīng)濟(jì)上的豐收之后，便高調(diào)組建團(tuán)隊(duì)，大曬日常參加的高端講座及名包名袋，分享人生的“成功心得”。

業(yè)內(nèi)人士說，2015、2016年是保險(xiǎn)行業(yè)最滋潤(rùn)的兩年：國(guó)內(nèi)同胞的錢包越來越闊，國(guó)家的政策也還算寬松。那兩年，似乎是人人業(yè)績(jī)都能達(dá)到百萬(wàn)。2017年國(guó)家出臺(tái)了一系列政策，防止資產(chǎn)流失，經(jīng)紀(jì)人的日子就不那么好過了。加上新入行的人眾多，保險(xiǎn)公司開始對(duì)業(yè)務(wù)員有業(yè)績(jī)要求，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的就被清洗出去。不過這兩年，保險(xiǎn)公司依然花大力氣在校園宣傳，把目標(biāo)精準(zhǔn)度定在剛來港就讀、只要一兩年就能畢業(yè)的研究生。

另一邊廂，想撈掙快錢的人多了，原來幾乎想進(jìn)就進(jìn)的行業(yè)，現(xiàn)在也要搞得幾輪面試。沒有博士頭銜、沒有過硬的職業(yè)背景，還進(jìn)不了“重點(diǎn)培養(yǎng)”計(jì)劃。圈內(nèi)也感嘆：還是老話說得好，要第一個(gè)吃螃蟹，一旦闖出了路子，競(jìng)爭(zhēng)就越來越激烈。

港漂也不是都經(jīng)受不住“誘惑”?！板X”景可觀固然是都看到的，沉默的大多數(shù)總有：終究不是“正經(jīng)行業(yè)”、發(fā)展“不可持續(xù)”、以后還要回內(nèi)地、賣不出去怎么辦等等顧慮。

如何能讓保險(xiǎn)熱降溫？?jī)蓷l路。

第一，是放寬內(nèi)地保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，與國(guó)際接軌。什么時(shí)候內(nèi)地保險(xiǎn)的性價(jià)比和香港一樣，什么時(shí)候香港的保險(xiǎn)就不再吃香。第二，是解決香港產(chǎn)業(yè)空心化問題，用堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，拉動(dòng)工資漲幅。

前一條國(guó)家主席習(xí)近平在今年的博鰲論壇已經(jīng)給了相關(guān)的說法。未來內(nèi)地一定會(huì)朝著這個(gè)方向發(fā)展，不過具體的時(shí)間表尚不明確。后一條已經(jīng)說了有些年頭，實(shí)現(xiàn)起來談何容易。

總而言之一句話，只要香港保險(xiǎn)對(duì)內(nèi)地還有比較優(yōu)勢(shì)，港漂還會(huì)一個(gè)個(gè)跳入“險(xiǎn)”坑。

本文系觀察者網(wǎng)獨(dú)家稿件，未經(jīng)授權(quán)，不得轉(zhuǎn)載。