自從新冠疫情出現(xiàn)后，部分保險(xiǎn)公司推出相關(guān)保險(xiǎn)品種，最近，上海市民沈女士反映，今年3月8日，沈女士花59元買了一份眾安愛無憂保險(xiǎn)，這款保險(xiǎn)以"新冠"為主打賣點(diǎn)，條款中明確，如果被保險(xiǎn)人成為新冠患者的密接，或因處于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，而被集中隔離或居家隔離的，就可以獲得隔離津貼，200元一天，6000元封頂。

可之后，沈女士因?yàn)樗⌒^(qū)長時(shí)間封控，去申請隔離津貼時(shí)，保險(xiǎn)公司卻幾次三番拒絕賠付，理由是“這段時(shí)間內(nèi)，上海并沒有中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”的說法。

對此，沈女士認(rèn)為，保險(xiǎn)公司這是在摳字眼，她不能接受。

 沈女士告訴坊記，實(shí)際上她申請過三次隔離津貼，第一、第二次是在3月19到21號期間，她居住的小區(qū)因?yàn)槌霈F(xiàn)陽性感染者被封控。

沈女士 投訴人 ：三天封了兩次，提交過申請隔離津貼理賠，剛開始眾安保險(xiǎn)拒絕理賠的，給我理由說因?yàn)樯虾２皇侵懈唢L(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。

不過，此后沈女士據(jù)理力爭，最終雙方經(jīng)過協(xié)商，保險(xiǎn)公司同意按三天標(biāo)準(zhǔn)理賠600元。

沈女士表示，當(dāng)時(shí)小區(qū)有陽性，她也跟保險(xiǎn)公司反饋，且上海發(fā)布、浦東發(fā)布都有相關(guān)信息，經(jīng)過四五個輪回溝通，投訴理賠部門也受理了，之后得到賠付。

沒成想，此后沈女士家小區(qū)，又出現(xiàn)多例感染者，3月23日~4月28日，小區(qū)一直處于封控狀態(tài)。

沈女士據(jù)此第三次申請隔離補(bǔ)貼，要求保險(xiǎn)公司再賠付隔離津貼5400元，總金額達(dá)到6000元最高標(biāo)準(zhǔn)，又一次遭到保險(xiǎn)公司拒絕。

沈女士 投訴人：保險(xiǎn)公司還是受理理賠之后，給我答復(fù)說： 上海不是中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，拒絕理賠 ，我這是不能接受的。

我們是3月20日、28日、4月10日、25、26日分別五例確診，所以我們一直在封控，當(dāng)時(shí)上海防疫，用的名詞不像之前說中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，我覺得它是符合實(shí)際封控情況。

坊記查看了沈女士的保險(xiǎn)合同，并電話聯(lián)系了眾安保險(xiǎn)客服，客服人員還是咬定條文，沈女士這樣非密接但居家隔離的被保險(xiǎn)人，并不處于"中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)"。

電話采訪 眾安保險(xiǎn)客服人員 ：保單內(nèi)容寫得很清楚，一定要是中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，而他也未對三區(qū)管理政策，對應(yīng)中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)有任何關(guān)聯(lián)對等性，其實(shí)是兩套標(biāo)準(zhǔn)，所以封控區(qū)不能代表您處于中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)。

至于為何第一、第二次理賠成功，而這次卻拒賠呢？

客服人員給出了這樣的解釋：

電話采訪 眾安保險(xiǎn)客服人員 ：我們給到的是協(xié)議理賠，當(dāng)時(shí)也是考慮到沈女士確實(shí)有隔離情況，所以我們給到理賠，但是協(xié)議理賠結(jié)果，不作為本次理賠的依據(jù)。

同樣因?yàn)樾^(qū)里有陽性感染者，都是居家隔離，就因?yàn)橐粋€叫"封控區(qū)"，一個叫"中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)"，保險(xiǎn)公司就可以拒賠嗎？

那第一、第二次的隔離情況和這一次又有何不同呢？

坊記注意到，在這款保險(xiǎn)的附加條款中，對保險(xiǎn)責(zé)任還有這樣一條約定，被保險(xiǎn)人因暴露于特定傳染病病原體污染的環(huán)境中被隔離的，可以獲得相應(yīng)隔離津貼。

為為此，坊記特意查詢了疫情中高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)劃分標(biāo)準(zhǔn)：

低風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)： 無確診新冠肺炎病例，或是連續(xù)14天都無新增加確診新冠病例。

中風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)： 14天內(nèi)有新增加確診的病例，合計(jì)新冠確診病例沒有超過50例；合計(jì)新冠肺炎確診病例超過了50例，14天之內(nèi)未發(fā)生聚集性疫情。

高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)： 總計(jì)新冠病例超過50例，并且十四天內(nèi)是有聚集性疫情出現(xiàn)。

具體劃分標(biāo)準(zhǔn)：

1、地區(qū) ：以街道跟鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為基本單位

2、時(shí)間 ：14天為單位（新冠肺炎的最長潛伏期）

3、疫情 ：新冠肺炎的最長潛伏期

總體而言，就是按照街道或者是地區(qū)在14天內(nèi)是否有新冠的確診病例、有多少的病例，來進(jìn)行劃分高中低三個風(fēng)險(xiǎn)等級。

并且，具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)會依照新冠疫情變化實(shí)行調(diào)整。

根據(jù)國務(wù)院“疫情風(fēng)險(xiǎn)等級查詢”

目前上海只有三個中風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)

? 黃浦區(qū)打浦橋街道順昌路612弄20號；

? 閔行區(qū)華漕鎮(zhèn)許浦村三隊(duì)；

? 青浦區(qū)徐涇鎮(zhèn)迮庵村（楊巷西區(qū)）。

而在本次疫情中，上海是以三區(qū)劃分的：

一、封控區(qū)

? 劃分標(biāo)準(zhǔn)：

近7天內(nèi)有陽性感染者報(bào)告的居住小區(qū)、自然村或單位、場所，劃為封控區(qū)。

二、管控區(qū)

? 劃分標(biāo)準(zhǔn)：

近7天內(nèi)無陽性感染者報(bào)告的居住小區(qū)、自然村或單位、場所，劃為管控區(qū)。

三、防范區(qū)

? 劃分標(biāo)準(zhǔn)：

近14天內(nèi)無陽性感染者報(bào)告的居住小區(qū)、自然村或單位、場所，劃為防范區(qū)。

對此法律界人士表示，封控小區(qū)，是否屬于這種情況，需要主管部門進(jìn)一步界定。

李婕音 上海市潤和律師事務(wù)所主任、律師 ：因?yàn)槲沂怯X得如果她的樓棟，是有陽性患者，整個樓棟被封控的，這個很明確是處于特定的病原體污染環(huán)境中的，但是如果放大到一個封控小區(qū)，能不能被解釋為處于這種環(huán)境中，可能會有一點(diǎn)爭議。

坊記 ：如果說樓棟有陽性被封控的話，保險(xiǎn)公司不能以沒有中高風(fēng)險(xiǎn)名義來拒賠了？

李婕音 上海市潤和律師事務(wù)所主任、律師 ：對，我個人是這么理解的，還是要看銀保監(jiān)會，能不能對普遍情況，發(fā)一個相應(yīng)的文，對它進(jìn)行解釋。

就在發(fā)稿前，坊記得到保險(xiǎn)公司最新回復(fù)：

并表示將吳女士這一情況，作個案處理。

（坊記 吳浩亮）