清理不符合標(biāo)準(zhǔn)帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品

中國日?qǐng)?bào)記者：銀保監(jiān)會(huì)的主席郭樹清最近在金融街論壇上介紹了第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)情況，我的問題是，目前第三支柱養(yǎng)老保障的建設(shè)進(jìn)展情況如何？接下來還有什么考量？

梁濤：這個(gè)問題關(guān)系到每個(gè)人的切身利益。近年來我國多層次的社會(huì)保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。第一支柱，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。但是總體保障水平，特別是城鄉(xiāng)居民的保障水平是有限的，財(cái)政投入在持續(xù)增加。第二支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋面比較窄，資金積累規(guī)模有限，只能滿足小部分群體養(yǎng)老需求。所以2018年5月，個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)開始啟動(dòng)，標(biāo)志著我國開始運(yùn)用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。截至2019年底，參保人數(shù)是4.7萬人，保費(fèi)收入2.45億元，所以說第三支柱的個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展長期處于起步階段，金融產(chǎn)品供給是不足的。人民群眾自發(fā)性的中短期儲(chǔ)蓄理財(cái)成為個(gè)人積累養(yǎng)老資金的主要形式，缺少制度化的、長期的養(yǎng)老安排。

當(dāng)前，我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，截至2019年底全國60歲以上的老年人口2.54億人，占全國人口的18.1%，全國65周歲以上的老年人口1.76億人，占全國人口的12.6%，人均預(yù)期壽命達(dá)到77歲。老年人的數(shù)量多、老齡化速度快、人均壽命不斷延長，加之我國仍處于發(fā)展中階段，人均GDP、工資收入、財(cái)富積累與發(fā)達(dá)國家相比還有很大差距，未富先老的特點(diǎn)比較明顯，這些對(duì)養(yǎng)老安排的充足性、持續(xù)性提出了更高要求。

國際經(jīng)驗(yàn)表明，第三支柱作為個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度是利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式，加快第三支柱改革發(fā)展，有利于完善我國多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，增強(qiáng)養(yǎng)老保障，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。也有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育長期的機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，支持基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新。養(yǎng)老金融是我國第三支柱的重要組成部分，黨中央、國務(wù)院對(duì)養(yǎng)老金融的改革發(fā)展高度重視，國務(wù)院金融委做出專門部署，要求積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)、逐步完善。目前，我們正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進(jìn)相關(guān)工作。一方面，我們堅(jiān)持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，按照“名實(shí)相符”的原則，對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅(jiān)決予以清理。另一方面，我們穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)，選擇少數(shù)符合條件的金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)先行開展養(yǎng)老金融試點(diǎn)。支持相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。謝謝。