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多家銀行暫停紙?jiān)图捌渌唐废嚓P(guān)業(yè)務(wù)
據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),中行“原油寶”事件爆發(fā)后,目前至少有5家銀行接連發(fā)布暫停原油相關(guān)業(yè)務(wù)的公告,部分銀行的大宗產(chǎn)品交易類業(yè)務(wù)相繼暫停。
分析人士稱,中行“原油寶”爆倉(cāng)事件中,不僅暴露出銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資者適當(dāng)性問(wèn)題上存在不足,也反映出當(dāng)前投資者教育亟需加強(qiáng)。此外,監(jiān)管方面也有空白需要填補(bǔ)。
暫停原油相關(guān)業(yè)務(wù)和其他交易類業(yè)務(wù)
4月22日中行宣布,鑒于當(dāng)前的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交割風(fēng)險(xiǎn),中行自4月22日起暫??蛻粼蛯?包括美油、英油)新開(kāi)倉(cāng)交易,持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響。同日,建行發(fā)布公告稱,自公告之時(shí)起,暫停賬戶原油Brent與賬戶原油WTI品種月度合約的開(kāi)倉(cāng)交易。
4月23日交通銀行發(fā)布公告稱,自公告之時(shí)起,暫停記賬式原油產(chǎn)品的新開(kāi)盤(pán)交易,現(xiàn)有持倉(cāng)客戶的平盤(pán)交易不受影響。同日,浦發(fā)銀行宣布,自4月24日早8點(diǎn)起,浦發(fā)銀行暫停賬戶原油產(chǎn)品的開(kāi)倉(cāng)交易(市價(jià)、掛單開(kāi)倉(cāng)交易均無(wú)法成交),合約到期后無(wú)法展期。
4月27日工商銀行稱,鑒于近期美國(guó)原油期貨出現(xiàn)了負(fù)價(jià)現(xiàn)象,大宗商品市場(chǎng)波動(dòng)較大,可能造成投資者的投資本金或保證金全額損失,為保護(hù)投資者權(quán)益,自北京時(shí)間4月28日上午9:00起,工行暫停賬戶原油、賬戶天然氣、賬戶銅和賬戶大豆全部產(chǎn)品的開(kāi)倉(cāng)交易,持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易和已經(jīng)預(yù)設(shè)的轉(zhuǎn)期,以及連續(xù)產(chǎn)品份額調(diào)整均不受影響。
除原油相關(guān)業(yè)務(wù)被暫停外,多家銀行的其他交易類業(yè)務(wù)也相繼暫停。4月28日建行公告稱,暫停賬戶銅與賬戶大豆品種月度合約的開(kāi)倉(cāng)交易。
監(jiān)管短板猶存
多位業(yè)內(nèi)人士表示,中行“原油寶”事件的背后,不僅暴露出銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資者適當(dāng)性問(wèn)題上存在不足,也反映出當(dāng)前投資者教育亟需加強(qiáng)。
一位資深金融人士表示,對(duì)于銀行而言,在涉及海外衍生品的產(chǎn)品設(shè)計(jì)中需要有高度的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。對(duì)海外衍生品交易制度安排、投機(jī)強(qiáng)度、小概率風(fēng)險(xiǎn)等要有充分的認(rèn)識(shí)和理解?!霸蛯殹卑l(fā)生大額虧損,這對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)是一個(gè)重要提醒。
一位從事期貨投資者教育的人士告訴記者,對(duì)投資者而言,市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎,很多人當(dāng)作耳旁風(fēng)。虧錢(qián),從另一層面理解是最好的風(fēng)險(xiǎn)教育。不熟不做,不是一句空話。
也有專業(yè)人士指出,目前監(jiān)管層面也存在短板需要補(bǔ)齊。
上海協(xié)力律師事務(wù)所資深顧問(wèn)江翔宇告訴記者:“我國(guó)金融業(yè)目前基本還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管,存在法律性質(zhì)相似的金融產(chǎn)品由不同的金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行監(jiān)管的情況。場(chǎng)外金融衍生品交易是一個(gè)代表。鑒于場(chǎng)外金融衍生品的極大風(fēng)險(xiǎn),交易主體的資格非常重要,如果是專業(yè)投資者,那么法律上可視為平等主體之間的交易,適當(dāng)性義務(wù)基本是豁免的,交易風(fēng)險(xiǎn)自負(fù);而如果是對(duì)個(gè)人投資者,則要嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。目前國(guó)內(nèi)證券期貨機(jī)構(gòu)被監(jiān)管部門(mén)禁止與個(gè)人投資者進(jìn)行場(chǎng)外金融衍生品交易。而目前《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法(2011修訂)》允許金融機(jī)構(gòu)以外的個(gè)人客戶和機(jī)構(gòu)客戶參加,同時(shí)規(guī)定對(duì)個(gè)人衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和銷售環(huán)節(jié)適用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。”
北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授馮科認(rèn)為,未來(lái)監(jiān)管層需要解決三大問(wèn)題:一是解決信息不對(duì)稱問(wèn)題;二是解決杠桿率問(wèn)題;三是要解決委托代理問(wèn)題?!般y行跟客戶簽訂合同,客戶是弱勢(shì)群體,單個(gè)人沒(méi)有能力跟銀行談判,而且交易期貨合同往往一本有50多頁(yè),這里面天然存在信息不對(duì)稱,這個(gè)時(shí)候需要監(jiān)管介入,要求必須是標(biāo)準(zhǔn)合同,必須經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)核查,核查以后認(rèn)為是公平的,沒(méi)有損害客戶利益?!瘪T科說(shuō)。
- 原標(biāo)題:“原油寶”敲響警鐘 監(jiān)管短板待補(bǔ)齊
- 責(zé)任編輯: 徐乾昂 
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