香港經(jīng)營導報記者：剛才祝主席談到加大對民營小微續(xù)貸的支持力度，這也是解決小微融資難的“最后一公里”。對于民營小微首貸的支持力度有怎樣考量？這也是支持小微融資難的“最先一公里”。

祝樹民：首貸比續(xù)貸要求更高一點，這項工作中，各家銀行也都非常重視首貸業(yè)務。有些媒體可能注意到，銀保監(jiān)會指導銀行業(yè)協(xié)會，倡導全國銀行業(yè)金融機構開展了一個“百行進萬企”的融資對接工作，這項工作是去年11月份在全國全面推行，前期我們在五個省市進行了試點，取得了非常好的效果。接下來銀保監(jiān)會將指導銀行業(yè)協(xié)會在全國倡導銀行改進服務，根據(jù)小微企業(yè)在銀行開立基本賬戶的情況，一對一的建立對接機制，讓銀行從坐商變行商，深度調(diào)研小微企業(yè)融資需求。在銀企信息充分交流的基礎上自愿對接，實現(xiàn)銀企良性互動。截至目前，初步統(tǒng)計全國已經(jīng)有近800萬戶正常經(jīng)營、正常納稅的小微企業(yè)納入“百行進萬企”范疇，這個數(shù)據(jù)主要是稅務局給我們，我們從納稅情況來看企業(yè)融資情況，如果有納稅記錄而沒有銀行貸款，我們根據(jù)企業(yè)在哪一家銀行開立基本戶，就把信息提供給這家銀行，由這家銀行上門對接，實際上就是你剛才講的，發(fā)放了首貸。目前廣大銀行正在主動上門服務，開展對接。預計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。因為量確實非常大，我們開展的活動是“百行進萬企”，影響波及全國，是政府和企業(yè)非常歡迎的一項工作。

第一財經(jīng)電視記者：資管新規(guī)實施差不多快兩年的時間，目前銀行存量資產(chǎn)的執(zhí)行情況怎么樣？過渡期設定在今年年底，想知道如何確保各銀行在這個日期前能夠平穩(wěn)度過這個過渡期，如果不及預期是否會放寬限制？或者放寬其他實施方面的標準？

肖遠企：資管新規(guī)過渡期的問題各方面非常關注。整體來看，從資管新規(guī)出臺以及后續(xù)的銀保監(jiān)會出臺相關銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后，各銀行在平穩(wěn)有序推進，存量資管業(yè)務也在按照資管新規(guī)和相關規(guī)定和要求在規(guī)范。今年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機構要認真執(zhí)行資管新規(guī)和相關理財規(guī)則，認真地化解存量資產(chǎn)的風險，圓滿地在過渡期內(nèi)把有關工作處理好。

另一方面，確實有一部分銀行機構資管產(chǎn)品存量比較大，資管新規(guī)出臺前存量就比較大，在過渡期內(nèi)完全到位，個別機構還有一些困難，但是我們都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實有困難的個別機構，我們也會研究相關的安排，保證資管產(chǎn)品、特別是銀行理財產(chǎn)品今后能夠平穩(wěn)有序規(guī)范到位。對個別機構也會適當?shù)亟o予一些靈活措施安排。謝謝。

香港紫荊雜志記者：剛剛祝主席提到了企業(yè)融資難、融資貴的問題，想具體了解一下近年來銀保監(jiān)會服務實體經(jīng)濟過程中，為解決融資難、融資貴問題取得了哪些成效？采取了哪些舉措？

祝樹民：采取的舉措非常多，今年我們重點還是在完善規(guī)制方面著手。我們正在起草商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務的監(jiān)管評價辦法，建立以信貸服務為主，覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系，將于近期發(fā)布。這個辦法會把我們前期采用的很多行之有效的措施，包括大家關心的續(xù)貸、首貸等，包括對商業(yè)銀行的一些工作方面的要求都納入這個辦法。這個辦法出臺以后，可能就更清晰了。我就簡要說這些，謝謝。

中央廣播電視總臺央廣記者：春節(jié)快到了，銀行攬儲問題又成為了一個熱門話題，對于一些中小銀行來說可能存在攬儲難的問題，想問一下銀保監(jiān)會這邊有沒有相應的措施？最近在2020全國的銀行業(yè)保險業(yè)工作會議，我關注到專門把車險提出來講，為什么把車險費率市場化單獨提出來，而沒有把健康險和商業(yè)養(yǎng)老保險提出來講？接下來在關于建立完善養(yǎng)老保障第三支柱方面有沒有具體細則會出臺？謝謝。

黃洪：你提了三個問題，關于銀行攬儲問題請肖遠企首席回答。后面兩個問題我回答。

肖遠企：銀行攬儲的問題，這幾年銀行攬儲的戰(zhàn)火硝煙已經(jīng)沒有那么嚴重，因為我們有些規(guī)定，同時也要求這些銀行，特別是中小銀行要提高資產(chǎn)負債管理能力，所以這些年不像前幾年，攬儲的激烈程度大大降低了。你剛才講春節(jié)可能有“攬儲大戰(zhàn)”，你提醒了我們，我們下一步要研究在節(jié)日前后采取措施，一方面要保證市場充足資金供應，滿足人民群眾在節(jié)慶期間的資金需求。同時，不管大銀行還是小銀行，在節(jié)日高峰期，因為有許多流動性需求，要保證銀行機構有充足合理的流動性。從目前監(jiān)管數(shù)據(jù)看，這些中小銀行流動性各項指標都是非常好的，流動性覆蓋率等指標都遠高于監(jiān)管要求，整體來說中小銀行流動性都處于比較好的水平。但是春節(jié)期間我們會更注意這個問題。至于說攬儲，我們原來也有要求和規(guī)定，要求這些銀行要嚴格按照規(guī)定去做，不要做一些違反規(guī)定的行為，為了拉儲蓄存款踩紅線，如果發(fā)現(xiàn)，我們將嚴厲處罰，維護存款市場正常秩序。

黃洪：我來回答你后面的兩個問題。關于車險的問題，大家都知道車險，機動車輛保險簡稱車險，車險長期以來是財產(chǎn)險公司的主要險種。說它主要，以去年實際數(shù)字來講，2019年車險保費收入8189億元，占整個財產(chǎn)險保費的63%。也就是說財產(chǎn)險公司63%的保費來源于汽車保險。車險又涉及到千家萬戶的安全出行，與人民群眾的利益十分密切。這些年來，銀保監(jiān)會在加強市場監(jiān)管方面對車險監(jiān)管也加大了力度。盡管我們的監(jiān)管力度比較大，也取得了積極成效，但是由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。媒體記者經(jīng)常報道的高定價、高手續(xù)費、粗放經(jīng)營、無序競爭、數(shù)據(jù)失真的問題仍然存在，所以加快車險改革已經(jīng)是擺在銀保監(jiān)會面前的一項緊迫任務，所以2020年我們監(jiān)管工作會把車險特別提出來。應該講這些年來車險進行了一些改革，但我認為是一些小改革。真正觸及根本利益的改革，觸及利益藩籬的改革，深水區(qū)的改革還沒有開始。養(yǎng)老險、健康險，在2013年我們進行了徹底改革，即人身保險匯率形成機制的改革。這次車險改革也是要往市場化，就是堅持市場化改革方向。

總的來講，下一步改革，一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場決定、監(jiān)管引導、調(diào)節(jié)總量、優(yōu)化結構，擴大保障、提升效率、簡政放權、協(xié)同推進。二是把握好改革的主要內(nèi)容。采取交強險與商業(yè)改革相結合，條款與匯率改革相結合，保障與服務改革相結合，市場和監(jiān)管改革相結合，綜合施策、協(xié)同推進。三是把握好改革的節(jié)奏力度。目前我們正在制定車險綜合改革的具體方案，而且這個方案正在廣泛地征求意見。銀保監(jiān)會將在今年適當?shù)臅r機，正式實施車險綜合改革。這是你提的第二個問題。

你提的第三個問題，關于第三支柱的改革發(fā)展。星期六我在全球財富論壇上有一個發(fā)言，那個發(fā)言對我們國家的第三支柱改革提出了下一步改革的總體意見和建議。歸納起來講：

第一，要加快第三支柱改革的頂層設計。下一步把第三支柱的改革納入國家重大改革內(nèi)容。同時把第三支柱的發(fā)展作為國家重點戰(zhàn)略，納入到“十四五”規(guī)劃之中。

第二，要加強政策支持力度。近年來已經(jīng)在第三支柱建設上出臺了一些政策，比如媒體經(jīng)常關心的個人稅延型養(yǎng)老保險試點，在上海、福建、蘇州已經(jīng)正式開展。

第三，要加大對第三支柱特別是個人養(yǎng)老金的一些宣傳。我們過去在這方面宣傳力度還不夠大，今后要進一步加強這方面的宣傳力度。

第四，要建立個人養(yǎng)老金制度。在元旦上班的第一個工作日，我在這里參加了一個政策吹風會，那次政策吹風會上我就商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展問題講了一些意見，我今天在這里再次強調(diào)，第三支柱的發(fā)展，各類養(yǎng)老金的建立對商業(yè)保險機構來講，既是一個機遇更是重大的挑戰(zhàn)。因為個人養(yǎng)老金負債周期非常長，它要穿越多個經(jīng)濟周期，要經(jīng)受長壽風險、利率風險等一系列考驗，所以商業(yè)保險機構的能力建設這是當前銀保監(jiān)會重點要抓的主要工作，包括投資能力、精算定價能力、專業(yè)隊伍建設等方面的能力建設。這是對第三支柱這項工作的四個方面的考慮。