業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，嚴(yán)監(jiān)管背景下，監(jiān)管部門將會繼續(xù)加強(qiáng)針對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管力度。

第三方網(wǎng)絡(luò)平臺就是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的重要目標(biāo)之一。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺通常是指備案運營主體，電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)許可證（ICP）歸屬機(jī)構(gòu)不是保險機(jī)構(gòu)，是為保險機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。從今年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險市場來看，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)渠道以第三方網(wǎng)絡(luò)平臺為主，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺對互聯(lián)網(wǎng)非車險的貢獻(xiàn)度為64.85％。

銀保監(jiān)會近期下發(fā)的《關(guān)于開展銀行保險機(jī)構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》明確指出，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的保險公司、中介機(jī)構(gòu)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的角色定位邊界不清晰、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營主體與披露合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺主體不一致，存在違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險。

北京銀保監(jiān)局近期已經(jīng)針對互聯(lián)網(wǎng)保險特別是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺提出了更為嚴(yán)格的監(jiān)管要求。北京銀保監(jiān)局在相關(guān)文件中要求，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得參與保險業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務(wù)等保險經(jīng)營或保險中介經(jīng)營行為；不得將保險產(chǎn)品與其他非保險金融產(chǎn)品同時展示，或做引人誤解的對比宣傳；不得代收保費，保費與其他經(jīng)營項目費用合并收取的，應(yīng)做到實時分賬至保險機(jī)構(gòu)所屬專用賬戶。

對此，業(yè)內(nèi)專家表示：“與此前發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》相比，北京銀保監(jiān)局近期發(fā)布的文件在內(nèi)容要求上更為嚴(yán)格。雖然只是北京銀保監(jiān)局的屬地監(jiān)管思路，但其中透露出互聯(lián)網(wǎng)保險的從嚴(yán)監(jiān)管趨勢?！?

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管辦法為原保監(jiān)會于2015年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，施行期限為3年。但在新的規(guī)定出臺以前，該辦法將繼續(xù)有效。

不難預(yù)期，新規(guī)中針對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管力度將會升級。監(jiān)管部門相關(guān)人士此前曾表示，互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管將堅持機(jī)構(gòu)持牌、人員持證的原則，堅持保護(hù)消費者、投保人利益的原則，鼓勵創(chuàng)新但對于第三方網(wǎng)絡(luò)平臺的不合規(guī)行為也要嚴(yán)格監(jiān)管。

近期發(fā)布的《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》也透露了監(jiān)管部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的思路。該報告提出，將研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度。以統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則、防范風(fēng)險為根本任務(wù)，秉持審慎包容理念，穩(wěn)步推進(jìn)配套制度完善，逐步構(gòu)建立體化、系統(tǒng)化，具有前瞻性、動態(tài)調(diào)整的開放性制度體系。在此基礎(chǔ)上探索建立互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)分級分類監(jiān)管制度，進(jìn)一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)人身保險經(jīng)營行為，持續(xù)優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)人身保險供給機(jī)構(gòu)，防范創(chuàng)新風(fēng)險。

（作者 錢林浩）