李功兵和李花清領(lǐng)導(dǎo)的理事會、監(jiān)事會，聯(lián)合制定了一套極其簡單的工作機制和管理辦法：所有貸款的期限都是一年，貸款要申請排隊編號（先申請優(yōu)先得到貸款），每年臘月小年前后兩天，收回貸款——決算——再按照申請貸款的排隊號發(fā)放貸款——分紅大會——張榜公布。理事會一年只有5天左右的時間正式辦公。這套“懶辦法”既省事、又節(jié)約成本、還很有效。

2006年，我們村養(yǎng)老資金互助社收入10萬多元，每個老人分紅500元，積累2萬元。老人們非常高興，都說：分了蛋，雞還在。

2013年小年，我回村參加了養(yǎng)老資金互助社的分紅，每個老人分紅900元。每年的分紅日，成了我們村老人們的節(jié)日。

2016年10月份，養(yǎng)老資金互助社舉辦了“王垸村首屆重陽節(jié)”，請正規(guī)劇團唱了兩天花鼓戲，表彰了一批好兒媳。 村里的“鄉(xiāng)賢”為重陽節(jié)捐款7萬元，小伙姑娘都踴躍當(dāng)志愿者為重陽節(jié)服務(wù)。

從2006年以來，養(yǎng)老資金互助社為村民貸款3500多萬元，2018年上半年放貸款超過550萬。2006年至今沒有一筆壞賬，累計為老人們分紅147萬元。

此外，還帶來了多方面的改變：一是高利貸少了，金融機構(gòu)有主動上門服務(wù)的意識了，農(nóng)民貸款有尊嚴了；二是鄉(xiāng)賢和孝道回來了；三是老人地位高了，好兒子好兒媳多了；四是村支部領(lǐng)導(dǎo)下的村社共同體服務(wù)能力大大提升了，村莊的凝聚力增強了，干群關(guān)系改善了，村支部書記十幾年再沒有換人了；五是自主發(fā)展能力提升了，農(nóng)民增收路子多了。

我們村不僅成為了遠近聞名的“蝦稻共生、雙水雙綠”示范村，還是全國小龍蝦種苗和技術(shù)輸出第一村，每畝“蝦稻共生”收入持續(xù)多年保持8000元以上，已經(jīng)有數(shù)十位返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年“在自己的銀行的支持下”走向全國各地農(nóng)村輸出王垸村的“雙水雙綠”模式和養(yǎng)蝦技術(shù)及種苗。

2018年 中國社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所 朱玲帶隊調(diào)研王垸村

李花青書記和最早入社老人

在村黨支部的領(lǐng)導(dǎo)下，僅用35萬元“種子資金”，撬動村民方方面面的積極性辦起了村民自己的“發(fā)展銀行”，為村莊發(fā)展安裝了內(nèi)生“永動機”，為村里的老人們種下了“搖錢樹”。

王垸村的實驗證明：以內(nèi)置金融為切入點，突破“組織無效和金融無效”雙重瓶頸，增強村民及村民共同體的自主性，激活內(nèi)生發(fā)展動力的自主發(fā)展模式，確確實實是振興鄉(xiāng)村的“四兩撥千斤”之法。王垸村的實驗，為我的“振興鄉(xiāng)村”和“精準(zhǔn)敬老”“精準(zhǔn)扶貧”試驗事業(yè)開了個好頭！

我的第三個實驗選在信陽市平橋區(qū)郝堂村——村社內(nèi)置金融+美麗鄉(xiāng)村綜合體。

2009年，我應(yīng)邀到信陽市平橋區(qū)黨校講課。信陽是河南農(nóng)村綜合改革試驗區(qū)，試驗的核心課題是“土地確權(quán)、抵押貸款”。信陽市政府部門給村民發(fā)了70年的產(chǎn)權(quán)證，結(jié)果沒有任何銀行接受農(nóng)民的產(chǎn)權(quán)證抵押貸款。改革實驗失敗了！

我有針對性地做了《建設(shè)新農(nóng)村，先建新金融》的講座。我對信陽的干部們說：林地、農(nóng)地確權(quán)后，正規(guī)金融機構(gòu)是不會接受農(nóng)民林權(quán)證、承包證抵押貸款的。這是因為：權(quán)證抵押給銀行貸款后，農(nóng)民違約后銀行要通過很復(fù)雜的司法程序才能把產(chǎn)權(quán)過戶到銀行，成本極高；銀行得到農(nóng)地林地后，再轉(zhuǎn)包經(jīng)營所獲得的收益可能還支付不了成本。因此，正規(guī)銀行是不會接受小農(nóng)農(nóng)地抵押貸款的！

農(nóng)戶的林權(quán)證或承包證只能在村社內(nèi)置金融內(nèi)實現(xiàn)抵押貸款，除此沒有更好的辦法了。如果農(nóng)地只能在村社內(nèi)置金融抵押貸款，又何必興師動眾的搞土地確權(quán)頒證和三權(quán)分置呢？

授課后，我被授予平橋區(qū)政府顧問。在平橋區(qū)政府的要求下，我來到了當(dāng)?shù)赜忻呢毨Т濉绿么濉?

郝堂村是信陽市城區(qū)近郊山區(qū)村，2500多人，占地面積21平方公里。村委會主任叫胡靜，時年56歲。胡靜干了幾十年村干部，她問我“為什么咱村干部的道路越走越窄了？”，很堅定地對我說“再也不當(dāng)村干部了”。

我問胡靜不當(dāng)村干部后準(zhǔn)備做什么去？胡靜說想為村里的老人做點事。她說“想為老人做點事”時，眼淚都快掉下來了。在場的區(qū)干部告訴我，村里有兩個老人自殺了，剛剛辦完喪事。胡靜說，這些年，村里幾乎年年都有老人自殺。

我給胡靜講了王垸村“資金互助促發(fā)展、利息收入敬老人”故事，并承諾從自己的課題費中拿出5萬元，找政府再要10萬元，用這15萬元“種子資金”，引導(dǎo)郝堂村的鄉(xiāng)賢和老人參與創(chuàng)建郝堂村內(nèi)置金融——養(yǎng)老資金互助社。

胡靜動員（包括她自己）7名鄉(xiāng)賢共出資14萬元“敬老資金”，村集體也籌集了2萬元，開始只有15個老人出資入社，每人2000元。郝堂村養(yǎng)老資金互助社2009年10月份開業(yè)，初始資金規(guī)模僅34萬元。兩年后，資金規(guī)模達到650萬元。

在郝堂村，農(nóng)民承包證、林權(quán)證抵押貸款就像餓了吃飯一樣簡單。困擾當(dāng)?shù)卣芫玫霓r(nóng)地不能抵押貸款難題，就這樣輕而易舉的突破了?，F(xiàn)在，郝堂村養(yǎng)老資金互助社最頭疼的事是資金貸不出去。