最早接觸奧巴馬醫(yī)保是當初在學校做義工幫社區(qū)居民申請。因為奧巴馬醫(yī)保強制要求參加保險，否則就要罰款，所以過去不少沒有買醫(yī)保的民眾就不得不買了，但親自操作之后發(fā)現(xiàn)申請并沒有想象中那么難。申請表中的問題都是個人和家庭基本資料，名字生日住址夫妻子女之類的；然后就是個人的收入狀況、去年的報稅、今年的收入、家庭人數(shù)、幾個贍養(yǎng)者（比如成年后父母還提供經(jīng)濟支持的）幾個受贍養(yǎng)者（下面幾個子女）、銀行存款之類動產(chǎn)。

填完表格之后在線簽名提交，美國衛(wèi)生部工作人員收到之后會花幾個工作日的時間審閱申請，然后就會電郵通知你審批結(jié)果下來了，要申請人去網(wǎng)站查收件箱。政府怕你收不到電郵或者電郵被歸入垃圾箱（不得不說那種正文只有一行鏈接的電郵很難不被看做垃圾郵件），他們還會特地發(fā)一份信件到申請人填的家庭住址。

奧巴馬醫(yī)改成了美國兩黨爭斗的戰(zhàn)場

申請標準也不高，而且要求只有兩類：一是美國有居民權(quán)的移民或公民，二是收入高于貧困線但低于貧困線四倍即可。美國申請社會福利的標準看得是家庭可支配收入，不動產(chǎn)是不考慮的，所以覆蓋面其實比想象的要大的多。而且貧困線的標準也是按照家庭人口數(shù)量計算的，人數(shù)越多貧困線越高，意味著享受的福利自然越多。每年聯(lián)邦勞工部都會出臺貧困線的標準，申請人對號入座基本上就可以確定自己是否符合資格。當然，不懂英文或者規(guī)則的移民可以求助地方政府和相關(guān)社區(qū)組織。

批準之后，申請人就需要回到網(wǎng)站去選擇自己喜歡的醫(yī)療保險了。對于符合要求的家庭，聯(lián)邦政府會負擔部分醫(yī)保支出，單職工中等收入的三口之家每月平均可以獲得聯(lián)邦政府兩百元左右的補貼。申請者可以選擇是直接拿全部的補貼，還是拿部分的補貼剩下的部分年底以退稅形式返還，或一分錢補貼不要全部以退稅返還，具體怎么選擇取決于每個家庭的經(jīng)濟安排。在選定了補貼怎么用之后，申請人就需要在數(shù)百個醫(yī)療保險里面選擇了，其過程和我們在淘寶買東西沒多少差別。

醫(yī)保按照級別分為白金、金、銀、銅級計劃，每個計劃下面都有許多個保險公司提供不同的保險?？傮w來說，銅計劃保費低，每個月幾十塊錢，但自付額高；而白金計劃保費高，自付額低。所謂自付額，就是在保險公司掏錢之前申請人自付的部分。比如你做個手術(shù)，買的是銅計劃就要自付三千，銀計劃則只要一千；金計劃只要幾百，白金則可能保險公司全包。怎么選擇取決于申請人自身身體情況和收入狀況，如果申請人身體好天天鍛煉百病不生，那么白金計劃的高保費就很劃不來；但申請人如果慢性病纏身，三天兩頭看醫(yī)生，而相比各種手術(shù)和高價藥來說，白金的一月幾百保費可能根本不算什么，那么自然買白金計劃。

當然白金和銅的差別也不僅于此。比如說看?？崎T診，白金計劃只需要付掛號費35美元；住院的話，白金計劃只要付500美元自付額；急診，100美元掛號費；實驗室，35美元；X光磁共振之類的，35美元；外科手術(shù)，100美元……甚至白金計劃申請人買了健身房的會員還有保險公司報銷！而以上各項醫(yī)療服務(wù)，對于銅計劃申請人而言全部是50%自付。而筆者引用的這些數(shù)字還是同一家公司制訂的。

那么我們草根小民怎么斗得過專業(yè)的保險公司呢？這里就體現(xiàn)出市場競爭的優(yōu)勢了。因為市場上保險公司不止一家，每家的計劃都會有所不同，申請人根據(jù)自身情況，不排除買A公司的銅計劃卻比C公司的銀計劃還要好的情況出現(xiàn)。當然這些選擇很個性化，比如你覺得A的銅計劃比C的銀計劃要好，僅僅是因為前者包了牙科，而你今年恰好要拔牙；或者前者包了產(chǎn)后復(fù)健，而你們家打算今年添丁。保險公司也不可能知道你個人方方面面的計劃安排，因此在市場化服務(wù)供應(yīng)量足夠的情況下，找到一個合適的保險并不難。以紐約市為例，該市居民就有330多種保險可供選擇。

在選定自己的保險之后，奧巴馬醫(yī)保的網(wǎng)站會給申請人保險公司在線支付保費的鏈接，點進去付錢之后半個月就收到醫(yī)?？恕？梢哉f整個申請流程是非常便捷的，如果申請人不會因為數(shù)百個保險選花了眼的話，一周內(nèi)就可以完成，而花在網(wǎng)站上的時間理論上不超過兩小時。

網(wǎng)站被吐槽，奧巴馬也很無奈

那么為什么奧巴馬醫(yī)保被人吐槽的這么厲害呢？

第一，當初做的網(wǎng)站的確很爛，層層轉(zhuǎn)包最后轉(zhuǎn)到了印度的手工作坊，就跟國家課題最后轉(zhuǎn)包到大學本科生課程設(shè)計了一樣。但承包這個項目的公司也并非小公司，而是做了不少政府網(wǎng)站的專門公司，做的這么差只能說政府項目監(jiān)管不嚴格，以及承包商違規(guī)轉(zhuǎn)包了。印度公司因為文化差異問題，網(wǎng)站設(shè)計的時候甚至沒有考慮到美國夏時制轉(zhuǎn)換的問題，結(jié)果居然因此當機過幾天。而且將醫(yī)保集中管理之后，本來民眾隨時可以買的醫(yī)保變成每年只有幾個月可以買，導(dǎo)致網(wǎng)站流量在短時間內(nèi)非常密集，事先準備不充分的情況下很容易崩潰。

其實網(wǎng)站做的蠻人性化，不申請之前就可以通過輸入郵政編碼等基本信息讓系統(tǒng)幫忙計算各項開支，有完整的醫(yī)保公司計劃可供詳細比較，還有相當完備的在線求助問題集，以及非常有耐心的人工服務(wù)（不是印度人哦）。筆者曾和人工服務(wù)的衛(wèi)生部工作人員嘮嗑，得知他們成了申請人發(fā)泄的替罪羊，而其實對于技術(shù)問題他們也是無能為力的?？梢哉f第一印象沒有搞好，后面怎么修復(fù)都難了。

第二，因為網(wǎng)站問題，曾經(jīng)出現(xiàn)有病人因為醫(yī)保遲遲批不下來而不得不搬出醫(yī)院，結(jié)果沒有及時得到治療（倒不是醫(yī)院不收，而是病人自己怕出院了醫(yī)療費付不起成了債務(wù)最后不得不申請破產(chǎn)），有小孩因為醫(yī)保跟不上沒有及時打流感疫苗結(jié)果得了流感等現(xiàn)象。十天半個月沒有醫(yī)保搞不好就會死人，所以稍有問題就會被無限放大。

而現(xiàn)在吐槽這么多還存在一個輿論導(dǎo)向的問題。反對奧巴馬醫(yī)保的共和黨自然是不遺余力地抹黑奧巴馬醫(yī)保，原本期待從奧巴馬醫(yī)保中得利的低收入群體因為共和黨的阻撓沒有獲利，自然也會抨擊奧巴馬醫(yī)保，而奧巴馬醫(yī)保中獲利最大的中產(chǎn)階級也會站出來數(shù)落奧巴馬政府的不是。為啥？會哭的孩子有奶喝嘛。中產(chǎn)階級作為最大的票倉，哭窮還來不及，哪里會站出來說奧巴馬醫(yī)保的好？要說，也是說奧巴馬醫(yī)保還不夠好，還有值得改進的空間。

但最關(guān)鍵的問題則出在聯(lián)邦制和美國黨派斗爭之上，而這兩個問題對于美國可以說是無解的。上面的申請流程是美國民主黨州的一般情況，而美國還有一半人口是二班（般）的。