4月22日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，中國清算市場將于6月1日開放，符合要求的機構(gòu)包括境外機構(gòu)可申請在中國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)。新聞一出，迅速引發(fā)輿論狂歡。畢竟，這意味著一家獨大12年的中國銀聯(lián)，不再獨享國內(nèi)銀行卡清算市場巨大蛋糕。

對此，中國銀聯(lián)客氣表示要“二次創(chuàng)業(yè)”，而美國萬事達(dá)卡中國區(qū)總裁已表示一定會申請清算牌照，此前封殺中國銀聯(lián)海外渠道的VISA暫無動靜，據(jù)說工商銀行與支付寶公司也都打算成立清算機構(gòu)……然而，就在業(yè)內(nèi)人士熱議國內(nèi)誰會成為下一個銀聯(lián)之時，互聯(lián)網(wǎng)上卻傳出一些不同的聲音——如“10億注冊資本太高，卡組織‘開而不放’”、“卡組織開放相當(dāng)于為國民減稅”、“國內(nèi)第三方支付機構(gòu)將結(jié)束銀聯(lián)‘暴政’時代”等等。

這些評論和吐槽一時甚囂塵上，有兩種分析路徑頗有代表性：一是，猛烈抨擊銀聯(lián)的壟斷和“霸主地位”，如今清算機構(gòu)開放，國外和其它卡組織成為新的清算機構(gòu)，中國清算市場的春天來了——邁入自由競爭的態(tài)勢；二是，中國開放國內(nèi)清算市場，銀聯(lián)告別壟斷是中國遵循WTO的裁決，履行承諾的必然結(jié)果。

事實真的如此嗎？銀聯(lián)壟斷終結(jié)，真的先別急著叫好，不妨先看看整個事件的另一面，和背后的復(fù)雜性。

銀聯(lián)壟斷終結(jié)，引發(fā)輿論狂歡

銀聯(lián)告別壟斷，能與國際大咖一決高低嗎？

銀聯(lián)告別壟斷，是不是好事呢？當(dāng)然是，銀聯(lián)不再一家獨大有助于銀聯(lián)在競爭中進一步改善服務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)+大潮中推陳出新為消費者提供更好的產(chǎn)品。不過，山雨欲來風(fēng)滿樓，有人跟風(fēng)希望通過開放競爭治一治“霸道”的銀聯(lián)，甚至期待看到昔日“霸主”出丑……這種說法在坊間頗有市場，但是否合理呢？

在現(xiàn)代金融體系下，一個國家銀行體系的結(jié)算功能是整個社會高效率運行的基礎(chǔ)，屬于國家金融安全的重要組成部分。清算是金融交易的本質(zhì)和核心，清算組織掌握著國家各類經(jīng)濟交易的重要數(shù)據(jù)。

正所謂山雨欲來風(fēng)滿樓

2002年3月，中國國內(nèi)80多家金融機構(gòu)共同發(fā)起成立中國銀聯(lián)，就是要建立中國自己的清算系統(tǒng)，此后在全世界范圍內(nèi)大力推銀聯(lián)卡，除了獲利外，也是在擴大中國經(jīng)濟的實力。到現(xiàn)在，如果有人還不明白銀聯(lián)所代表的清算系統(tǒng)核心所在，不妨看下俄羅斯的案例。

2014年烏克蘭危機后，美國開始對俄羅斯實施經(jīng)濟制裁，VISA與萬事達(dá)卡在未通知的情況下，停止對俄羅斯幾家銀行所發(fā)售銀行卡的支付服務(wù)，對俄羅斯民生造成巨大影響，俄羅斯沒有自主銀行卡清算組織，國內(nèi)民眾主要依賴美國的VISA、萬事達(dá)品牌卡。最后，還是中國銀聯(lián)幫了戰(zhàn)斗民族一把。

因此，從戰(zhàn)略和民生的角度出發(fā)，大國必須擁有屬于自己的卡清算組織，這是毋庸置疑的。

在當(dāng)前的國際主要卡組織中，“VISA”、“萬事達(dá)”、“運通”、“大萊”和“JCB”這全球五大發(fā)卡機構(gòu)，前四家均為美國機構(gòu)，JCB為日本機構(gòu)。而且美國的這幾家發(fā)卡機構(gòu)已在全球獲得了絕對優(yōu)勢，包括英國、法國、德國、西班牙等在內(nèi)，美國的VISA和萬事達(dá)都居主導(dǎo)甚至壟斷地位。

國際主要卡組織憑借雄厚的實力和豐富的運營經(jīng)驗，是很容易占領(lǐng)新興市場。以我國臺灣地區(qū)為例，1983年即成立了“財團法人聯(lián)合簽賬卡處理中心”，1984年發(fā)行了本地使用的“聯(lián)合簽賬卡”“聯(lián)合信用卡”，圖案上有一朵漂亮醒目的梅花，被通俗地稱為“梅花卡”。至1989年前后，梅花卡占據(jù)近八成臺灣信用卡市場，一度形成“梅花獨放”的局面。但在向外資開放市場后，梅花卡品牌迅速萎縮，到2001年，梅花卡市場份額僅剩0.53%。同期，VISA、萬事達(dá)的市場份額合計升至95%……

臺灣地區(qū)信用卡市場“梅花獨放”已成往事

某種程度上說，中國銀行卡清算市場分階段性開放，為中國民族品牌的卡組織——銀聯(lián)的發(fā)展壯大奠定基礎(chǔ)、爭取時間。如今，銀聯(lián)地位已經(jīng)確立，雖然自身問題不少，但好歹算爭氣，今后“獨生子”地位不再時，似乎也已具備與國際卡組織巨頭拉開架勢競爭的實力和能力。正所謂放開銀行卡清算市場，可提升現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、優(yōu)化消費環(huán)境，但前提之一是民族品牌一定要有競爭力。