近日，央行首次對(duì)存量房貸利率調(diào)整直接的表態(tài)，引發(fā)市場(chǎng)熱議。

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行和貸款人重談房貸合同，把舊房貸更換成新房貸：要么改簽合同，將原來(lái)的高利率合同作廢，改成現(xiàn)行市場(chǎng)上的低利率；要么“轉(zhuǎn)按揭”，讓該貸款人重新申請(qǐng)一筆房貸，把之前高利率的房貸還了。

存量房貸利率是否將調(diào)整？常州情況如何？記者為此走訪多家銀行。

本地銀行尚未出臺(tái)細(xì)則

記者采訪我市部分銀行后發(fā)現(xiàn)，目前，我市商業(yè)銀行還沒出臺(tái)統(tǒng)一的指導(dǎo)文件和具體細(xì)則，但是，已經(jīng)有一些貸款人與貸款銀行就存量房貸利率進(jìn)行了溝通，也有銀行同意下調(diào)存量房貸利率。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬(wàn)億元，但上半年新增的中長(zhǎng)期貸款只有1.46萬(wàn)億元，創(chuàng)下了近5年新低。

貸款買房的人，斷崖式下降，而提前還款的人，與日俱增。面對(duì)一大批人提前還貸，銀行將面臨降低存量房貸利率留住這部分客戶，還是徹底失去這部分客戶的選擇。

我市某股份制銀行資深工作人員認(rèn)為，銀行本身是沒有動(dòng)力調(diào)整存量房貸的，但由于今年以來(lái)提前還貸和轉(zhuǎn)貸的群體大幅增加，對(duì)于銀行來(lái)說，利潤(rùn)變薄總歸比沒有利潤(rùn)要好。

可先調(diào)整存量房貸還款方式

記者注意到，在央行發(fā)聲和提前還貸之間，還有一個(gè)口子被悄悄打開了，那就是很多銀行設(shè)置了允許調(diào)整還款方式，可以將等額本息換成等額本金。這個(gè)操作可以節(jié)省大筆利息。

200萬(wàn)元、30年、5%的等額本息房貸，如果全部切換成等額本金，總計(jì)可以少還近40萬(wàn)元利息，折合每年少還1萬(wàn)多，一個(gè)月少還1000多元。

值得一提的是，不同銀行對(duì)于“調(diào)整房貸還款方式”這一業(yè)務(wù)的態(tài)度不同。記者了解到，我市多家銀行均在手機(jī)銀行APP上開通了調(diào)整房貸還款方式這一業(yè)務(wù)。但也有市民反映，有的銀行需要提供收入證明、銀行流水等資料才能辦理該業(yè)務(wù)。

存量房貸下調(diào)可能性逐漸加大

事實(shí)上，降低存量房利率是有先例的。

2008年10月，央行發(fā)文宣布，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的下限，由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍變?yōu)?.7倍。當(dāng)時(shí)房貸利率執(zhí)行的是固定基準(zhǔn)利率，實(shí)際操作中，有的銀行打75折，有的銀行打8折，最低能打到7折。

根據(jù)之前的經(jīng)驗(yàn)推測(cè)，未來(lái)有幾種可能性，一種是國(guó)有銀行先出臺(tái)細(xì)則，股份制銀行跟進(jìn)。一種是根據(jù)客戶資質(zhì)，出臺(tái)有針對(duì)性的調(diào)整方案。譬如，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，主動(dòng)下調(diào)存量房貸利率，下調(diào)更多幅度等。即便下調(diào)存量房貸利率，也不意味著所有存量房貸都會(huì)降。一種是依賴房貸業(yè)務(wù)的中小銀行，可能更愿意調(diào)整。

（記者：張?。?