住戶存款，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)通過信用方式吸收的居民儲蓄存款及通過其他方式吸收的由住戶部門（由住戶和為其服務(wù)的非營利機構(gòu)組成的部門）支配的存款。截至2020年底，全國境內(nèi)住戶存款余額為934383億元，其中人民幣住戶存款余額925986億元，增長13.9%。

那么，哪些城市的市民存款最多？

第一財經(jīng)記者根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒2021》，各地統(tǒng)計年鑒、統(tǒng)計公報，對直轄市、省會城市、計劃單列市以及蘇州、無錫、佛山、東莞、泉州等經(jīng)濟大市在內(nèi)的45個重點城市統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，有12個城市住戶存款余額超萬億元，其中北京超4萬億元位居第一，上海位居第二，廣州、重慶、深圳位列三到五位。人均方面，北京人均存款近20萬元，多個北方城市位居前列。

需要說明的是，本文統(tǒng)計的45個城市中，絕大多數(shù)城市的住戶存款為人民幣存款余額，只有煙臺的數(shù)據(jù)為本外幣存款余額，不過，本外幣存款余額與人民幣存款余額差值很小。

12城超萬億元，北上廣位居前三

數(shù)據(jù)顯示，2020年末，共有12個城市的住戶存款余額超過了萬億元大關(guān)，分別是北京、上海、廣州、重慶、深圳、成都、天津、杭州、蘇州、西安、沈陽和武漢。

這其中，北京住戶存款余額超過4萬億元大關(guān)，達到了42889億元。上海的住戶存款超過3.6萬億元，為36734億元。京滬兩座城市的住戶存款總量遙遙領(lǐng)先，這里面的一大原因在于這兩地的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。作為我國城區(qū)人口規(guī)模前兩名的城市，京滬的輻射帶動能力也最強，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)最為發(fā)達。年均工資最高的三個行業(yè)——信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融業(yè)，科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，最為集中的地方也是在北京和上海。

同時，京滬兩地也是我國總部經(jīng)濟最為突出的兩個城市，北京坐擁大批央企總部、大型跨國公司地區(qū)總部，同時也有大批在北京成長起來的大型民企總部和從外埠遷入北京的企業(yè)總部。上海的大型跨國公司地區(qū)總部數(shù)量位居全國第一，總部經(jīng)濟國際化水平最高。同時，近年來，江浙、福建、安徽等地的不少大型企業(yè)總部也遷入上海。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的特點決定了京滬的高收入崗位最多，能夠集聚全國最多的高端人才，加上兩地的城鎮(zhèn)化率水平很高，城區(qū)人口規(guī)模大，因此兩地的住戶存款也最多。

來自華南地區(qū)的一線城市廣州雖然近年來在金融和以互聯(lián)網(wǎng)為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展上稍顯遜色，但住戶存款總量僅次于京滬兩強，位居第三，達到了20774億元。不過位居第四的重慶也超過2萬億元，并且與廣州僅差564億元，未來很可能超過廣州。

廣東省體改研究會執(zhí)行會長彭澎對第一財經(jīng)記者分析，重慶有3000多萬人口，目前正處于快速城鎮(zhèn)化的過程中，周邊人口大幅往主城區(qū)集聚，每年增量都很大，這個過程中存款增加也快。雖然人均存款與廣州還有較大差距，但人口總量比廣州大那么多，因此居民存款總量趕超廣州也很正常。而且由于人口總量大，城鎮(zhèn)化提升快，這一過程中，也形成了強大的購買力。

一線城市深圳雖然資金總量已經(jīng)超過10萬億元，穩(wěn)居第三，但住戶存款余額仍位居廣州和重慶之后，位居第五。這里面一個原因是，深圳的投資置業(yè)氛圍十分濃厚。根據(jù)深圳市2020年統(tǒng)計公報，當年深圳的本外幣住戶貸款余額高達25507億元，是同期本外幣住戶存款余額的1.34倍，住戶貸款余額遠多于住戶貸款余額，而住戶貸款中，相當一部分是住房按揭貸款。

彭澎說，深圳居民的投資比較積極，更敢于冒風險，再加上市公司多，各種金融機構(gòu)多，投資的機會也更多，也更愿意去投資。深圳常住人口中，非戶籍人口占比很大，他們的人均存款可能相對低一些。

深圳之后，常住人口總量超過2000萬的成都，住戶存款總量超1.7萬億元，位居第6。天津、杭州、蘇州、西安位居7到10位。

表：2020年45個重點城市住戶存款余額

（數(shù)據(jù)來源：第一財經(jīng)記者根據(jù)中國統(tǒng)計年鑒2021、各地統(tǒng)計年鑒、統(tǒng)計公報整理）

人均存款：北京近20萬，北方人更愛存錢嗎？

從12個住戶存款總量過萬億元的城市來看，南方地區(qū)雖然占據(jù)明顯優(yōu)勢，但北方地區(qū)也有北京、天津、西安、沈陽4個，在前十中，則有3個。相比之下，在GDP前十城市中，北方城市只有北京1個。也就是說，相比GDP總量，北方城市的居民存款總量要更為突出。

從人均存款來看，北方城市的表現(xiàn)更為突出。第一財經(jīng)記者根據(jù)住戶存款余額和2020年七普人口數(shù)據(jù)，推算出45個重點城市的人均存款數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2020年，共有11個城市居民人均存款超過10萬元，分別是北京、上海、杭州、沈陽、廣州、太原、天津、深圳、大連、南通、南京。這其中，北方城市共有5個。

數(shù)據(jù)顯示，2020年北京人均存款達到了19.6萬元，接近20萬元大關(guān)，上海以14.8萬元位居第二，新一線城市杭州以11.9萬元位居第三。

這三個城市之后，來自東北地區(qū)的沈陽以11.4萬元位居第四，超過了廣深兩大一線城市。此外太原與廣州并列第5，天津位居第7，大連位居第9。此外，唐山、烏魯木齊也都比較靠前。

相比之下，南方城市的人均存款比較少，共有8個城市人均存款低于7萬元，全部來自南方地區(qū)，其中南寧人均存款僅為5.1萬元，民營經(jīng)濟大市泉州人均存款僅為5.5萬元。

表：45個城市人均存款

（數(shù)據(jù)來源：第一財經(jīng)記者根據(jù)中國統(tǒng)計年鑒2021、各地統(tǒng)計年鑒、統(tǒng)計公報整理）

為何北方城市人均存款更突出？在專家看來，居民人均存款的南北差異，與房價、人口結(jié)構(gòu)、投資觀念等因素有關(guān)。

58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波對第一財經(jīng)分析，人均存款的區(qū)域差異，與樓市有一定關(guān)聯(lián)性。從目前來看，居民購房對貸款需求十分旺盛。尤其是東南部的一二線熱點城市，使用貸款的乘數(shù)比較高，對于自身存款的消耗也比較大。

同時，人均存款與人口流動和人口結(jié)構(gòu)也緊密相關(guān)。張波分析，北方的很多城市實際購房需求在弱化，尤其是在年輕人口外流后，當?shù)氐娜丝谀挲g比較大，這部分群體里很多人已經(jīng)有房子了，不需要再買房了，相應地，存下的錢也更多。

樓市之外，人均存款的高低與整體的投資氛圍也有關(guān)系。彭澎對第一財經(jīng)分析，一般來說，年齡越大的人總體上越不愛投資。東北等地人口老齡化程度比較高，因此投資氛圍相對沒那么濃厚，投資渠道比較少，賺錢的機會少，所以他們的投資、冒風險的可能性也小一些。此外，廣東、福建、浙江等地的民營經(jīng)濟發(fā)達，投資氛圍濃厚。而北方的國企占比更高，相對來說投資渠道更少，投資氛圍也淡一些。

張波分析，最終存款多少并不完全代表富裕程度，而是體現(xiàn)在理財層面、資金沉淀層面、樓市投資等多層面不同城市之間的分化。

（第一財經(jīng)記者 林小昭）