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A股農(nóng)商行上半年規(guī)模突破五萬億,滬農(nóng)商行首度實施中期分紅
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最后更新: 2024-09-09 19:22:15隨著上半年農(nóng)商行半年報的發(fā)布,多家銀行在營收、凈利潤、總資產(chǎn)等方面實現(xiàn)了顯著增長。數(shù)據(jù)顯示,2024年上半年,10家A股上市農(nóng)商行的總資產(chǎn)規(guī)模突破5萬億元。多家農(nóng)商行等通過優(yōu)化資源配置和降本增效等措施,實現(xiàn)盈利的穩(wěn)定增長。
其中,渝農(nóng)商行與滬農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模均處于萬億元級別,遠超其余8家農(nóng)商銀行。此外,常熟銀行的資產(chǎn)規(guī)模增幅最大,達到了9.82%,負債規(guī)模也較去年末增長了10.28%,顯示出強勁的增長動力。而江陰銀行和常熟銀行在上半年均完成了增資,注冊資本有所增加,進一步增強了其資本實力。
在股東回報方面,滬農(nóng)商行首度實施中期分紅,向普通股股東每10股分配現(xiàn)金股利2.39元(含稅),現(xiàn)金分紅率達到33.07%,較2023年度分紅率提升近3個百分點。這一舉措穩(wěn)定了投資者信心,體現(xiàn)了對股東回報的重視。
同時,各農(nóng)商行積極響應國家號召,將服務實體經(jīng)濟作為首要任務。青島農(nóng)商銀行、北京農(nóng)商銀行等通過聚焦科技金融、普惠金融等領域,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。此外,信貸投放作為農(nóng)商行服務實體經(jīng)濟的重要手段之一,多家銀行通過創(chuàng)新產(chǎn)品和品牌,如“農(nóng)商快貸1.0”、“數(shù)智貸”等,提升服務質(zhì)效。
農(nóng)商行上半年業(yè)績穩(wěn)健增長,凈息差面臨挑戰(zhàn)
近期,多家農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布了2024年上半年的財務報告。從已公布的上市農(nóng)商行數(shù)據(jù)來看,包括常熟銀行、蘇農(nóng)銀行、張家港行、瑞豐銀行、渝農(nóng)商行、紫金銀行、無錫銀行、江陰銀行、滬農(nóng)商行和青農(nóng)商行在內(nèi)的十家銀行,在上半年均取得了良好的業(yè)績。
具體來看,常熟銀行上半年的營業(yè)收入達到55.06億元,同比增長12.03%,凈利潤更是高達17.34億元,同比增長19.58%。同時,該行的資產(chǎn)總額也增至3673.03億元,資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴大。其中,非利息凈收入增長尤為顯著,同比增長56.59%,達到9.04億元。這一增長主要得益于投資收益的大幅提升,投資收益同比增長95.96%,達到9.17億元,主要源自于處置交易性金融資產(chǎn)和債權投資所獲得的投資收益。
蘇農(nóng)銀行上半年的營業(yè)收入為22.76億元,同比增長8.59%,凈利潤為11.20億元,同比增長15.64%。在業(yè)績增長的同時,蘇農(nóng)銀行還積極推行綠色發(fā)展理念,服務了273戶綠色企業(yè)客戶,并發(fā)放了50.80億元的綠色貸款,助力可持續(xù)發(fā)展。
張家港行上半年的營業(yè)收入和凈利潤也實現(xiàn)了雙增長,營業(yè)收入為25.61億元,同比增長7.35%,凈利潤為9.46億元,同比增長9.29%。特別值得一提的是,該行的非利息收入達到8.25億元,同比增長95%,成為營收增長的主要驅(qū)動力。上半年投資收益同比增長176.34%,達到6.80億元,增長原因主要在于交易性金融資產(chǎn)及債權投資的處置收益。
盡管渝農(nóng)商行上半年的營業(yè)收入有所下降,但凈利潤仍實現(xiàn)了5.18%的增長,達到75.6億元。該行的資產(chǎn)總額也達到了1.51萬億元,資產(chǎn)規(guī)模龐大且持續(xù)增長。
與此同時,瑞豐銀行在半年報中披露,其營業(yè)收入同比增長14.86%,主要得益于非利息凈收入的穩(wěn)步提升。該行非利息凈收入同比增長94.42%,達到6.57億元,其中投資收益的貢獻尤為突出,同比增長213.87%,達到5.36億元。瑞豐銀行表示,這一增長主要得益于其他債權投資處置收益的增加。
凈息差方面,根據(jù)國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù),2024年上半年商業(yè)銀行凈息差為1.54%,雖與一季度持平,但較去年同期下降了20個基點。農(nóng)商行作為其中一員,在宏觀經(jīng)濟環(huán)境和市場競爭加劇的雙重影響下,傳統(tǒng)存貸業(yè)務的盈利能力受到嚴重沖擊。業(yè)內(nèi)分析指出,凈息差收窄的背后是銀行負債成本上升和資產(chǎn)收益率下降的雙重擠壓。
數(shù)據(jù)來自各農(nóng)商行財報觀察者網(wǎng)
此外,在經(jīng)營質(zhì)量與風險管理方面,各農(nóng)商行均表現(xiàn)出較高的重視程度。青島農(nóng)商銀行持續(xù)完善全面風險管理體制機制,精準化解重點領域信用風險,截至6月末,不良貸款率為1.80%,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升。同時,該行撥備覆蓋率保持較高水平,為未來的風險抵御提供了堅實保障。
滬農(nóng)商行的不良貸款率保持在較低水平,為0.97%,與上年末持平。該行資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率均有所提升,資本緩沖較為充足,為未來的業(yè)務拓展提供了有力支撐。
而作為唯一一家非上市萬億農(nóng)商行,北京農(nóng)商銀行在風險管理方面也表現(xiàn)出色,截至6月末,該行撥備覆蓋率為305.51%,資本充足率為13.69%,均符合監(jiān)管要求,風險抵御能力較強。
經(jīng)濟壓力與市場競爭加劇薪資調(diào)整
2024年上半年,多家農(nóng)商行的人均月薪出現(xiàn)顯著下滑,其中重慶農(nóng)商銀行降薪幅度尤為突出,人均月薪從3.27萬元驟降至2.57萬元,降幅超過20%,位居42家A股銀行降薪榜首。這一數(shù)據(jù)反映了農(nóng)商行在薪酬方面的嚴峻挑戰(zhàn)。
薪酬結構的調(diào)整是導致降薪的主要原因之一。農(nóng)商行的薪酬一般由基本薪酬、績效薪酬和福利性收入構成,其中績效薪酬受市場環(huán)境和銀行經(jīng)營狀況影響較大。在經(jīng)濟環(huán)境不佳和銀行業(yè)競爭加劇的背景下,農(nóng)商行的盈利能力下降,進而導致績效薪酬減少,整體薪酬水平隨之下滑。
除了重慶農(nóng)商銀行外,其他農(nóng)商行如蘇農(nóng)銀行、廣州農(nóng)商銀行等也不同程度地面臨降薪壓力。這些銀行通過優(yōu)化資源配置、降本增效等措施,試圖在保持盈利的同時,合理控制薪酬支出。
數(shù)據(jù)來自中國薪酬網(wǎng)
有業(yè)內(nèi)人士指出,市場環(huán)境、銀行經(jīng)營狀況以及政策調(diào)整是影響農(nóng)商行薪酬水平的主要因素。當前經(jīng)濟環(huán)境下,銀行業(yè)整體面臨較大的經(jīng)營壓力,市場競爭加劇、利差收窄等因素導致銀行盈利能力下降。同時,監(jiān)管政策的調(diào)整也可能對農(nóng)商行的薪酬水平產(chǎn)生影響,要求銀行加強風險管理、控制成本等。
值得注意的是,在股東回報方面,多家農(nóng)商行積極響應市場期待,推出中期分紅方案。滬農(nóng)商行2024年中期向普通股股東每10股分配現(xiàn)金股利2.39元(含稅),現(xiàn)金分紅率達到33.07%,較2023年度分紅率提升近3個百分點。這一舉措不僅穩(wěn)定了投資者信心,也體現(xiàn)了該行對股東回報的重視。
在江蘇地區(qū),多家農(nóng)商行也紛紛加大分紅力度,江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行雖然在員工薪酬方面經(jīng)歷了波動,但近年來其現(xiàn)金分紅規(guī)模卻持續(xù)增長,顯示出較強的股東回報能力。江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行則宣布了2024年度的分紅計劃,分紅總額約為4.34億元,分紅比例達到24.3%,向全體股東每10股派發(fā)2.0元人民幣現(xiàn)金,體現(xiàn)了其對提升股東價值的承諾。
此外,江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行等也在不同程度上公布了其2024年中期業(yè)績及分紅政策。這些銀行在面臨盈利增長壓力和市場競爭加劇的挑戰(zhàn)時,均采取了靈活多樣的策略來平衡股東回報與員工激勵的關系。
聚焦實體經(jīng)濟,金融創(chuàng)新引領高質(zhì)量發(fā)展
多家農(nóng)商行積極響應國家號召,將服務實體經(jīng)濟作為首要任務。青島農(nóng)商銀行圍繞國家和地方重大發(fā)展戰(zhàn)略,聚焦科技金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等領域,扎實賦能實體經(jīng)濟。上半年,該行對重點產(chǎn)業(yè)鏈鏈主新增貸款超79億元,對戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款增加超12億元,有力地支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展。
北京農(nóng)商銀行同樣堅守“立足城鄉(xiāng)、服務三農(nóng)、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的市場定位,圍繞首都“四個中心”戰(zhàn)略定位,持續(xù)深耕首都金融重點領域,聚焦實體經(jīng)濟,全面推動轉型發(fā)展。上半年,該行累計投放貸款超1400億元,超出年初計劃投放貸款量一半以上,金融支持實體經(jīng)濟工作持續(xù)推進中。
信貸投放是農(nóng)商行服務實體經(jīng)濟的重要手段之一。青島農(nóng)商銀行通過打造高標準“信貸工廠”、上線“數(shù)智普惠平臺”等數(shù)字化、智能化營銷工具,持續(xù)提升服務質(zhì)效。至6月末,該行普惠型小微貸款戶數(shù)5.45萬戶,余額486.76億元,戶數(shù)和余額均居青島市銀行業(yè)機構第一位。
廣州農(nóng)商銀行則重點推進中小額信貸業(yè)務“三千億工程”,推動人才、資源下沉營業(yè)網(wǎng)點,全力打造中小額資產(chǎn)核心競爭力和營業(yè)網(wǎng)點綜合競爭力。截至6月末,該行中小額公司信貸余額434億元,較年初增長13.7%,業(yè)務規(guī)模及占比較年初實現(xiàn)雙增。
在半年報中,各家農(nóng)商行紛紛結合自身實際,突出展示了各自的經(jīng)營特色和亮點。青島農(nóng)商銀行以“創(chuàng)新引領差異化、特色化發(fā)展”為核心理念,推出了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和品牌,如“農(nóng)商快貸1.0”、“數(shù)智貸”、“e貼寶”等,以及“富農(nóng)福民”鄉(xiāng)村振興品牌,持續(xù)提升服務質(zhì)效。
北京農(nóng)商銀行則圍繞首都發(fā)展戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟需求,持續(xù)深耕首都金融重點領域,聚焦科創(chuàng)、制造業(yè)中長期、普惠小微、普惠涉農(nóng)等領域,打出了一系列普惠金融服務組合拳。
滬農(nóng)商行則通過優(yōu)化負債結構、加強負債成本主動管理等方式,努力維持息差水平,同時積極推進數(shù)字化轉型和金融科技應用,提升服務效率和客戶體驗。
綜上所述,2024年上半年中國農(nóng)商行行業(yè)整體呈現(xiàn)出穩(wěn)健發(fā)展的態(tài)勢,多家銀行在營收、凈利潤、總資產(chǎn)等方面均實現(xiàn)了顯著增長。同時,各銀行在風險管理、服務實體經(jīng)濟、信貸投放等方面也取得了積極進展,為未來的發(fā)展奠定了堅實基礎。
本文系觀察者網(wǎng)獨家稿件,未經(jīng)授權,不得轉載。
- 責任編輯: 王力 
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