人民幣定存利率競高達(dá)18.1%？

香港眾安銀行近期推出的一項活動引發(fā)了廣泛關(guān)注。據(jù)眾安銀行官網(wǎng)消息，用戶只需完成兌換人民幣和兌換美元的任務(wù)，即可獲得7天人民幣定存加息券，享受18.1%的年利率，以及1個月美元定存加息券，年利率為6.5%。

無獨(dú)有偶，為吸引高凈值內(nèi)地投資客，渣打銀行也針對其私人理財客戶和白金外匯會員推出了高利率的短期定存產(chǎn)品，其中港元和美元的7天短期定存年利率均為10%，人民幣為11%，加幣、英鎊、澳元則可享受最高的13.8%利率。

官網(wǎng)介紹顯示，渣打銀行的“優(yōu)先私人理財”開戶要求為，客戶在渣打銀行的每月存款與投資總額的日均余額須達(dá)到并持續(xù)維持在港幣800萬元（約合人民幣740萬）或以上。

這并非是高利率跨境存款產(chǎn)品首次引發(fā)關(guān)注。早在三月，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實施細(xì)則》正式實施不久，多家香港銀行便推出了利率高達(dá)6%乃至于10%的存款產(chǎn)品。如中銀香港推出的跨境理財通存款產(chǎn)品，1個月人民幣定期存款的年利率是6%，3個月人民幣定期存款的年利率是5%；港幣和美元定期存款的利率也都很高。還有外資銀行推出的1個月美元定期存款，年利率高達(dá)10%。

當(dāng)時，針對香港銀行推出的高利率產(chǎn)品，中國銀行深圳市分行個人數(shù)字金融部副總經(jīng)理潘定曾分析道，“這些產(chǎn)品往往是港澳機(jī)構(gòu)的市場推廣行為，它是短期限的，針對新客的特別優(yōu)惠產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的好處是它能吸引客戶過來辦理業(yè)務(wù)，同時為客戶提供快速體驗港澳市場、體驗跨境融資的機(jī)會?！?

銀行人士補(bǔ)充道，在香港，對新產(chǎn)品、新客戶進(jìn)行較大力度的推廣，給予較多的優(yōu)惠，也是一種比較常見的營銷方式。

招聯(lián)首席研究員 董希淼認(rèn)為，“跨境理財通”南向通推出超高利率存款產(chǎn)品，應(yīng)該是相關(guān)銀行的短期促銷行為，不具有普遍性。他們的目的是通過存款吸引更多的內(nèi)地客戶。

據(jù)悉，“跨境理財通”是指粵港澳大灣區(qū)的內(nèi)地和港澳投資者，可以通過銀行體系建立的封閉式的資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或者理財產(chǎn)品。這項業(yè)務(wù)開通于2021年，當(dāng)時被稱作1.0版本，今年2月底，新修訂的“跨境理財通”2.0正式實施。其中，“跨境理財通”2.0對投資者準(zhǔn)入條件、個人投資者額度、業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍等方面進(jìn)行了優(yōu)化。

2022年1月20日，香港中環(huán)街頭的“跨境理財通”廣告。 / 視覺中國

新規(guī)實施一月，內(nèi)地投資客新增2.43萬人

據(jù)中國人民銀行廣東省分行網(wǎng)站消息，4月23日，人民銀行廣東省分行披露2024年3月跨境理財通業(yè)務(wù)情況。

數(shù)據(jù)顯示，3月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”的個人投資者新增24288人，境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃20574筆，金額131.06億元。而2月時，新增個人投資者僅2391人，環(huán)比增長9.16倍。

其中，港澳地區(qū)新增1051人參與北向通，銀行辦理北向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)454筆，跨境匯劃金額0.18億元；內(nèi)地新增23237人參與南向通，銀行辦理南向通資金跨境匯劃業(yè)務(wù)20120筆，跨境匯劃金額130.88億元。

截至2024年3月末，粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財通”個人投資者9.77萬人，包括港澳投資者4.74萬人，內(nèi)地投資者5.03萬人，涉及相關(guān)資金跨境匯劃6.98萬筆，金額283.89億元。

數(shù)據(jù)顯示，在投資持倉產(chǎn)品方面，截至2024年3月末，參與“跨境理財通”的個人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中，北向通項下，港澳個人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元，包含理財產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元；南向通項下，內(nèi)地個人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元，包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。

匯豐中國副行長兼大灣區(qū)辦公室總經(jīng)理陳慶耀在接受第一財經(jīng)對話時表示，根據(jù)過去一年的觀察發(fā)現(xiàn)，客戶中“南向通”投資大多流向存款類資產(chǎn)，“北向通”投資則傾向選擇混合型基金和債券型基金等產(chǎn)品，分散投資本地市場的風(fēng)險。

“在當(dāng)前市場不確定性增加的情況下，人們的風(fēng)險防范意識有所增強(qiáng)。越來越多高凈值客戶重新審視資產(chǎn)的安全性，理財態(tài)度和過去相比變得更偏穩(wěn)健，希望通過多元化的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險，實現(xiàn)財富的保值增值?！标悜c耀說。

專家提醒：注意投資風(fēng)險

中國銀行深圳市分行副行長劉曉暉提醒道，投資者購買產(chǎn)品前，要重點(diǎn)關(guān)注投資產(chǎn)品的風(fēng)險等級和自身風(fēng)險承受能力的適配性，充分了解產(chǎn)品的投資風(fēng)險。同時，我們也建議廣大投資者，務(wù)必選擇獲得業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的金融機(jī)構(gòu)，購買合資格的投資產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員 董希淼補(bǔ)充道，內(nèi)地和港澳地區(qū)金融市場、金融制度和金融產(chǎn)品差異較大。投資者應(yīng)該更多了解跨境金融市場制度和產(chǎn)品的不同，比如香港地區(qū)股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產(chǎn)品波動往往較大。投資者需要在了解的基礎(chǔ)上根據(jù)自己的投資能力、投資需求和風(fēng)險偏好，通過“跨境理財通”等進(jìn)行理性投資。

（觀察者網(wǎng)綜合中國人民銀行廣東省支行網(wǎng)站、央視新聞客戶端、第一財經(jīng)及其他公開資料。）

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