【文/觀察者網(wǎng) 周弋博】

河南暴雨所引發(fā)洪澇等災(zāi)害，牽動(dòng)著全國(guó)人民的心。

不過(guò)，隨著全國(guó)各地人士紛紛伸出援手，救援工作穩(wěn)步推進(jìn)，一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題也擺在了人們的眼前：這次因?yàn)楹闈潮谎蜎](méi)、沖毀的不計(jì)其數(shù)的車(chē)輛，可以讓保險(xiǎn)公司理賠嗎？

上海博和漢商律師事務(wù)所高級(jí)合伙人田思遠(yuǎn)律師向觀察者網(wǎng)表示，本次洪澇災(zāi)害屬于自然災(zāi)害，相關(guān)損失原則上應(yīng)由車(chē)主自行承擔(dān)。但車(chē)主若在2020年9月后購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)范圍自動(dòng)含有涉水險(xiǎn)，可以在此次損失中獲得保險(xiǎn)公司的賠付。

河南鄭州京廣北路隧道被淹現(xiàn)場(chǎng) 視頻截圖

田思遠(yuǎn)表示，損失的賠償以存在有過(guò)錯(cuò)方為前提，但由于本次洪澇災(zāi)害實(shí)質(zhì)是短時(shí)強(qiáng)降雨造成的，屬于自然災(zāi)害，不存在對(duì)車(chē)輛淹沒(méi)、沖毀有過(guò)錯(cuò)的一方，所以相關(guān)損失應(yīng)當(dāng)由車(chē)主自行承擔(dān)。

“不過(guò)，如果車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)，結(jié)果肯定是不一樣的。”田思遠(yuǎn)表示，車(chē)輛的商業(yè)保險(xiǎn)一般包括車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)，在2020年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布有《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求保險(xiǎn)行業(yè)拓展商車(chē)險(xiǎn)保障責(zé)任范圍——將發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)納入到車(chē)損險(xiǎn)的范疇內(nèi)。

“也就是說(shuō)，受損車(chē)主在2020年9月后購(gòu)買(mǎi)有車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)范圍自動(dòng)含有涉水險(xiǎn)，因此可以就車(chē)輛涉水的損失獲得保險(xiǎn)公司的賠付。受損車(chē)主是在2020年9月前購(gòu)買(mǎi)有車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)的，則商業(yè)保險(xiǎn)并不含有涉水險(xiǎn)。如果該部分車(chē)主當(dāng)時(shí)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)有涉水的附加險(xiǎn)，就不能獲得保險(xiǎn)公司的賠付，需要自行承擔(dān)相關(guān)損失?！?

田思遠(yuǎn)指出，部分保險(xiǎn)公司可能在保險(xiǎn)條款中還設(shè)置有“被淹車(chē)輛二次打火，不予理賠”的內(nèi)容，關(guān)于這些條款是否存在、是否有效、是否拒賠均需要結(jié)合各個(gè)保險(xiǎn)公司的具體政策、車(chē)主簽約時(shí)保險(xiǎn)公司有無(wú)做到提示說(shuō)明義務(wù)等情況具體分析。

“不過(guò)，相信本次事件發(fā)生后，當(dāng)?shù)卣矔?huì)根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際情況對(duì)車(chē)主的損失作出妥善安排?！?

《中華人民共和國(guó)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)法》

第三十一條  國(guó)務(wù)院和縣級(jí)以上地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)采取財(cái)政措施，保障突發(fā)事件應(yīng)對(duì)工作所需經(jīng)費(fèi)。

第三十四條  國(guó)家鼓勵(lì)公民、法人和其他組織為人民政府應(yīng)對(duì)突發(fā)事件工作提供物資、資金、技術(shù)支持和捐贈(zèng)。

第三十五條  國(guó)家發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)，建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系，并鼓勵(lì)單位和公民參加保險(xiǎn)。

7月22日，中央政法委新聞網(wǎng)站官方微博 @中國(guó)長(zhǎng)安網(wǎng) 確認(rèn)，鄭州市中原區(qū)政法委之前為全區(qū)居民購(gòu)買(mǎi)治安保險(xiǎn)一事屬實(shí)。

根據(jù)中國(guó)長(zhǎng)安網(wǎng)22日發(fā)布的中原區(qū)政法委人士朋友圈截圖，有了這份保險(xiǎn)，全區(qū)居民因?yàn)楸╋L(fēng)、暴雨、山體滑坡等自然災(zāi)害造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失，都可以進(jìn)行賠付。“只要愛(ài)在，希望就在；只要愛(ài)在，我們都能挺過(guò)去?！?

這項(xiàng)“政府出資，居民受益”的保險(xiǎn)，能給每戶(hù)提供最高10000元的保障額度，其中室內(nèi)財(cái)產(chǎn)主險(xiǎn)保障額度為5000元，還有總計(jì)5000元的附加盜搶險(xiǎn)和電動(dòng)車(chē)盜搶險(xiǎn)。保費(fèi)資金來(lái)源為中原區(qū)財(cái)政，按照中原區(qū)戶(hù)籍人口每人1元100%交付。

第七次人口普查顯示中原區(qū)常住人口為96.26萬(wàn)人。也就是說(shuō)中原區(qū)政府之前已經(jīng)拿出約100萬(wàn)支出預(yù)算，為全體居民投保。

據(jù)@央視財(cái)經(jīng) 7月22日消息，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，截至21日晚間，河南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共接到保險(xiǎn)報(bào)案近4萬(wàn)起，估計(jì)損失金額近10億元。

為了簡(jiǎn)化理賠流程，提高理賠效率，河南銀保監(jiān)局于21日對(duì)轄區(qū)內(nèi)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出通知，要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照特事特辦、急事先辦的原則，集中調(diào)配查勘資源，建立理賠綠色通道。特別是涉及人員傷亡的，要通過(guò)減少醫(yī)院限制，通過(guò)直賠、一站式結(jié)算等方式提高理賠時(shí)效。