“套路”一詞，上海人很熟悉。

它入選過“2016年十大流行語”，曾是略帶幽默感的網(wǎng)絡(luò)熱詞。

但和“貸”字的組合，卻讓人聞之色變。

“套路貸”有多可怕？

上海警方披露過的最強(qiáng)“套路”，借款2萬，要你還570萬！虛增債務(wù)285倍！

這真的是，世界上最長(zhǎng)的路，就是你的“套路”。

本文圖片均來自新民晚報(bào)

“套路貸”很多時(shí)候，就是沖你房產(chǎn)來的。

上海人對(duì)于房子的執(zhí)著，大家都明白。

設(shè)下連環(huán)局，霸占你房產(chǎn)。用看似合法的形式，把你趕出自己的家。法院還判你輸。這簡(jiǎn)直不能忍?。?

而且這個(gè)從上海流行起來的騙局，并不是一般的犯罪。它與黑惡勢(shì)力有著千絲萬縷的聯(lián)系。

非法拘禁、暴力討債、上門潑油漆、送花圈……

連“兩高”都震驚了！今年4月，專門出臺(tái)了《意見》，解剖“套路”，指導(dǎo)辦理“套路貸”案件。

當(dāng)然，對(duì)于普通老百姓來說，要做的就是，認(rèn)清“套路”，遠(yuǎn)離“套路”。

所以，今天我們一起來把“套路貸”問個(gè)清清楚楚。

第一問：誰是放貸者？

上海的“套路貸”案件集中爆發(fā)，是2016到2017年。當(dāng)時(shí)的情形有多可怕？

有個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)字可以證明。2016年上海警方開展打擊專項(xiàng)行動(dòng)之后，“套路貸”大舉逃離上海，但即使這樣，2017年前3個(gè)月的發(fā)案數(shù)還高達(dá)1500多起！

因?yàn)檫@種騙術(shù)實(shí)在太好用了！加上一開始公安是不管的。因?yàn)橛小疤茁贰钡拇嬖冢粋窝b成了“民間借貸”。按照規(guī)定，警方是不能介入“民間借貸糾紛”的。

那么，“套路貸”的放貸者都是些什么人呢？

從警方陸續(xù)破獲的案件來看，很多都是社會(huì)閑散人員，還有些就是一些惡勢(shì)力團(tuán)伙。

他們大多并沒有雄厚的資金，但卻“盈利”驚人。記者曾采訪過一個(gè)套路貸團(tuán)伙的馬仔，他說干過一個(gè)“公司”，從啟動(dòng)資金5萬多，到手中欠條金額上億，只用了一年多的時(shí)間！

當(dāng)時(shí)不少人都會(huì)注意到，幾乎一夜之間，街上的垃圾桶、電線桿、馬路欄桿、小區(qū)的閱報(bào)欄、甚至家門上都貼了很多像“牛皮癬”一樣的“小額貸款公司”廣告，廣告詞基本雷同——

“無抵押無擔(dān)保，小額貸款，上海本地戶口好選擇,銀行審批,快至當(dāng)天放款,不看流水，無需征信報(bào)告”。有些甚至還宣稱“銀行老師上門辦理，簽約專車接送”。

實(shí)際上，這些所謂的“小額貸款公司”都是無照經(jīng)營(yíng)，基本上就是幾個(gè)人注冊(cè)一個(gè)皮包公司。而且借款，都是以私人名義進(jìn)行的，因?yàn)檫@樣打起官司來，更容易勝訴。

不少團(tuán)伙背后，還有律師提供法律支撐，有的團(tuán)伙干脆就是黑心律師拉起來的。他們熟悉法律條款，善于制造對(duì)他們有利的證據(jù)。

“套路貸”與暴力討債分不開，這是惡勢(shì)力最喜歡的勾當(dāng)。

當(dāng)然，也有一些是偽裝成惡勢(shì)力團(tuán)伙，戴著大金鏈，紋著花胳膊，用東北口音和你交流，開口就是我大哥是某某某。

這種行為，現(xiàn)在也有了明確的定義：“軟暴力”。同樣是掃黑除惡要打擊的對(duì)象。

因?yàn)楂@利豐厚，簡(jiǎn)單易學(xué)，可推廣可復(fù)制，“套路貸”迅速蔓延，并形成“校園貸”等變種。

第二問：誰是受害者？

“套路貸”的受害者，當(dāng)然是等錢急用的人。

必須說一句的是，部分“套路貸”的受害者，本身也是有問題的。

警方破獲的案件中，頗有一些受害人是賭徒、吸毒者、花錢無節(jié)制的年輕人。他們很可能已經(jīng)通過多種方式借過錢，并有著并不太好的信用記錄，在正規(guī)渠道甚至親友那邊都已經(jīng)借不到錢時(shí)，他們眼一閉，選擇了所謂不需信用、不要擔(dān)保的“套路貸”。

在這種情況下，很多真正的受害者并不是借款者本人，而是他們的父母親人。

不少上海人都記得，2016年本市虹口區(qū)曾發(fā)生過一對(duì)老夫妻同時(shí)跳樓的慘劇，他們就是被“坑爹”的孩子借的“套路貸”逼上了絕路。

千萬別以為“套路貸”是“拉到籃子里就是菜”。他們也有“風(fēng)控”，也會(huì)“審核”目標(biāo)。

通過與房產(chǎn)公司中介甚至政府部門的內(nèi)鬼勾結(jié)，他們能夠清楚地知曉借款人或者借款人的直系親屬有無房產(chǎn)。如果有，就會(huì)成為他們的目標(biāo)客戶。

他們還會(huì)與被害人接觸，試探其性格。那些性格火爆、容易鋌而走險(xiǎn)，甚至?xí)湍阃瑲w于盡的人，他們是不會(huì)招惹的。他們喜歡的是性格比較懦弱，膽小怕事，又是父母溺愛、“巨嬰”型的對(duì)象。

記者曾經(jīng)采訪過一對(duì)老夫妻，他們的女兒因?yàn)椤疤茁焚J”層層加碼，欠下140多萬欠款，老夫妻一咬牙賣房還債。讓他們絕望的是，沒過多久，刷爆信用卡的女兒再次向“套路貸”借了一筆錢。

第三問：“套路貸”為何特別惡劣？

“套路貸”名為借貸，其實(shí)很多時(shí)候，壞人的目的根本不是要你還錢。它與“高利貸”有著本質(zhì)區(qū)別——

“套路貸”是通過層層平賬，把極低的借款成倍地壘高，最后達(dá)到一個(gè)天文數(shù)字后，再通過簽訂協(xié)議、抵押房產(chǎn)等形式，謀奪你的房子。

正因如此，一開始即使被害人及時(shí)醒悟，想要提前還款，你也是找不到人的，他們會(huì)徹底失聯(lián)，手機(jī)關(guān)機(jī)躲開你。

當(dāng)你過時(shí)未還款，他們則會(huì)迅速出現(xiàn)在你面前，告訴你因不守信用，借款將會(huì)按照欠條上的虛高數(shù)字來算。

“套路貸”另一個(gè)惡劣之處，是披著合法的外衣，讓你求助無門。這也是最讓受害者無奈的地方。

因?yàn)檎莆罩扒窏l”“銀行流水”“銀行監(jiān)控畫面”“寫下欠條的照片、視頻”等完美證據(jù)，一開始的時(shí)候，即使到法院打官司，法院也會(huì)判你輸。

警方識(shí)破套路正式開始打擊之前，已經(jīng)有不少被害人的房產(chǎn)被“套路貸”團(tuán)伙侵占，并出售獲利。案件集中偵破后，那些通過正規(guī)手續(xù)購房的人，已經(jīng)合法合理地住進(jìn)了這些房子，如何追回被害人的房產(chǎn)，成了歷史遺留的難題。

另據(jù)警方透露，近期，由于傳統(tǒng)形式的“套路貸”違法犯罪被高壓嚴(yán)打后，犯罪分子已將觸角延伸至互聯(lián)網(wǎng)，以正常網(wǎng)絡(luò)金融借貸為幌子，炮制出了非法“現(xiàn)金貸”這一“套路貸”新變種。非法“現(xiàn)金貸”同樣具有兩“虛”一“暴”三個(gè)特征，即虛假宣傳、虛增債務(wù)、暴力催收。

與正常的網(wǎng)絡(luò)金融借貸不同的是——非法“現(xiàn)金貸”可以通過“借貸APP應(yīng)用”“借貸公眾號(hào)”等平臺(tái)，虛假宣傳誘騙借貸人。受害人簽訂借款合同的時(shí)候，不僅要提供身份信息、財(cái)產(chǎn)信息，還要上傳手機(jī)通訊錄、微信通訊錄。一旦發(fā)生所謂的“違約”情形，犯罪分子就通過微信、“呼死你”電話軟件，對(duì)受害人的近親屬、好友及所有社會(huì)關(guān)系人以騷擾、辱罵、威脅、恐嚇等手段進(jìn)行暴力催收。

第四問：“套路貸”的基本手法有哪些？

套路一：民間借貸作偽裝，簽訂虛高假借條。

“套路貸”的犯罪分子抓住借款人急于借款、追求低利息的心理，通過張貼小廣告，或在百度、微信群、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打出誘人廣告，吸引借款人借錢，美名其曰民間借貸。但犯罪分子實(shí)際放款時(shí)，往往會(huì)以“行規(guī)”為理由，要求借款寫下與實(shí)際金額相差數(shù)倍之多的虛高假借條，借款人一旦簽下假借條，便落入犯罪分子的陷阱之中。

套路二：刻意制造假流水，房產(chǎn)抵押作保障。

簽訂虛高借條后，犯罪分子會(huì)帶著被害人到銀行走賬，制造借款人實(shí)際收到虛高金額的虛假轉(zhuǎn)賬流水。

或者在銀行的攝像頭下，將虛高金額的現(xiàn)金交給被害人。但實(shí)際上借款人能拿到的只是原先的約定金額，有時(shí)還要扣除所謂的手續(xù)費(fèi)，剩下的錢，會(huì)在沒有探頭和目擊者的地方，被要求以現(xiàn)金方式取出交還。犯罪分子還會(huì)以需要還款保障為由，要求借款人將房產(chǎn)進(jìn)行全額或者部分抵押。

很多時(shí)候，雖然假流水和房屋全額抵押異于平常，但借款人因?yàn)榧庇缅X，又被犯罪分子所謂“假流水和房產(chǎn)抵押僅是保障、不作數(shù)”等口頭承諾蒙騙，從而同意無理要求。

套路三：違約情形隨意編，違約假象憑空造。

完成上述操作后，借款人本以為只要按照約定時(shí)間還款即可。但等到了約定還款時(shí)間時(shí)，借款人會(huì)驚訝地發(fā)現(xiàn)根本無法聯(lián)系到犯罪分子。但一旦超過了還款時(shí)間，犯罪分子便會(huì)立即出現(xiàn)，并以違約為由要求借款人以虛高金額還款，制造借款違約的假象。

套路四：借款金額節(jié)節(jié)高，介紹“平賬”是套路。

面對(duì)被惡意壘高的借款金額，借款人往往無法在短時(shí)間內(nèi)予以清償。這時(shí)犯罪分子便會(huì)“好心”介紹其他人給借款人，說是可以幫忙平賬。事實(shí)上，所謂的平賬，只不過又是新一輪的“套路貸”，造成借款金額不斷壘高。

套路五：軟硬兼施來討債，平靜生活被打亂。

經(jīng)歷上述四步套路后，借款人會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的借款金額已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其實(shí)際借款金額，無力償還。犯罪分子此時(shí)便會(huì)軟硬兼施前來索債，手段包括跟蹤、滋擾、哄鬧等“軟暴力”；或向法院提起訴訟要求執(zhí)行借款協(xié)議的虛假訴訟；甚至以暴力脅迫、非法拘禁等方式強(qiáng)行討債、搶占房產(chǎn)。借款人的平靜生活自此一去不復(fù)返。

第五問：如何共同打擊防范“套路貸”？

據(jù)上海警方昨天透露，今年以來，上海已搗毀“套路貸”犯罪團(tuán)伙68個(gè)，挽回市民群眾損失1.6億余元。

特別是6月份以來，上海警方啟動(dòng)了為期一年的嚴(yán)厲打擊“套路貸”犯罪專項(xiàng)行動(dòng)，針對(duì)“套路貸”作案手法“變異”情況，深度經(jīng)營(yíng)打擊，堅(jiān)持“打財(cái)斷血”，始終保持對(duì)“套路貸”違法犯罪活動(dòng)的嚴(yán)打高壓態(tài)勢(shì)。

前天，市委書記李強(qiáng)前往上海市公安局刑偵總隊(duì)，督導(dǎo)打擊懲治“套路貸”。

從參會(huì)人員就可以看出，打擊“套路貸”絕不是警方一家的事，還與法院、檢察院、網(wǎng)信辦、市場(chǎng)監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局、銀行、銀保監(jiān)局等許多單位都有關(guān)。“套路貸”該怎么打？李強(qiáng)書記的要求十分明確：堅(jiān)持問題導(dǎo)向、效果導(dǎo)向，打擊要更嚴(yán)厲、防范要更有效、協(xié)同要更有力，全面加力、多方使力，全力打贏這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

具體來說，就是要加大線索核查、案件辦理、深挖徹查、“打財(cái)斷血”力度，不放過任何一條有價(jià)值的線索，持續(xù)依法嚴(yán)懲“套路貸”犯罪，堅(jiān)決鏟除背后的“關(guān)系網(wǎng)”“保護(hù)傘”，堅(jiān)決打掉犯罪組織的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

要加強(qiáng)源頭治理和制度供給，行業(yè)主管部門要跨前作為，切實(shí)做到監(jiān)管無死角、無遺漏、全覆蓋。基層要加強(qiáng)一線排查，及早發(fā)現(xiàn)問題苗頭，及時(shí)提供情況線索。

要強(qiáng)化宣傳教育，以案說法，切實(shí)提高廣大市民群眾自我防范意識(shí)和能力。

要加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，形成工作合力，各相關(guān)部門要各盡其責(zé)、協(xié)同發(fā)力，形成齊抓共管的良好局面，確保專項(xiàng)行動(dòng)有序有力開展。

在這場(chǎng)針對(duì)“套路貸”的戰(zhàn)爭(zhēng)中，老百姓也絕非無所作為。我們既要提高警惕，認(rèn)清“套路貸”、遠(yuǎn)離“套路貸”，也要及時(shí)舉報(bào)各種線索，幫助政法機(jī)關(guān)掌握最新動(dòng)向，了解案件細(xì)節(jié)，把打擊“套路貸”與掃黑除惡共同推向深入。