【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 高德勝】

1月16日，SWIFT聯(lián)手中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司（CIPS）、央行數(shù)字貨幣研究所和中國支付清算協(xié)會，在北京成立了合資的金融網(wǎng)關(guān)信息服務(wù)有限公司。該合資公司將致力于提升中國對跨境報文傳輸、連接、韌性以及數(shù)據(jù)管理方面的合規(guī)要求，并積極拓展中國相關(guān)網(wǎng)絡(luò)管理業(yè)務(wù)。消息一出，立時引發(fā)業(yè)界和媒體廣泛關(guān)注。

牽手中國央行，彰顯了SWIFT對中國市場的重視和信心，也代表了世界對人民幣國際地位的認可，有利于其更好地服務(wù)中國市場，并滿足自身改革要求，加快技術(shù)創(chuàng)新與變革，以及應(yīng)對跨境支付數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。而中方跨境銀行間支付清算公司、央行數(shù)字貨幣研究所的加盟，則標志著我國跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)又一重要進展，為人民幣國際化增添新的助力，也將為未來數(shù)字人民幣實現(xiàn)跨境支付和流動探索可行的方式和路徑。

SWIFT（環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會），是國際銀行同業(yè)為統(tǒng)一資金支付結(jié)算通道、標準和語言而成立的全球性合作組織，運營著覆蓋全球的金融報文網(wǎng)絡(luò)，對接全球超過11,000家銀行、金融機構(gòu)、金融市場基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)用戶，覆蓋200多個國家和地區(qū)，將全球國際化銀行聯(lián)結(jié)，完成跨境支付交易中信息和資金的互相傳遞。它是當今全球最重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施之一，全球幾乎所有跨境支付交易都通過SWIFT系統(tǒng)來提供金融報文。

中國是全球第一貿(mào)易大國，進出口貿(mào)易在全球份額接近13%，出口份額超過14%，在全球貿(mào)易體系中的中心地位日益增強。中國是SWIFT最重要的全球市場之一。因此，SWIFT對中國市場歷來重視，與中國聯(lián)系與合作非常緊密，并不斷增加投入。

SWIFT在中國業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重點是：為金融基礎(chǔ)設(shè)施和機構(gòu)提供可靠的互聯(lián)互通，連接更多的用戶以支持中資機構(gòu)走出去；不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，更好地支持人民幣國際化的發(fā)展；與會員、監(jiān)管機構(gòu)在金融創(chuàng)新、合規(guī)、反洗錢及網(wǎng)絡(luò)安全等方面保持密切溝通與合作，促進人民幣業(yè)務(wù)的標準化。目前SWIFT在中國有超過600家用戶，包括銀行、金融機構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施及企業(yè)用戶。

2019年6月，SWIFT在華注冊成立全資子公司。此舉被視為SWIFT“中國戰(zhàn)略的重要里程碑”，也體現(xiàn)了其對中國市場長期、明確的戰(zhàn)略承諾，并以實際行動體現(xiàn)了SWIFT組織對人民幣更廣泛的國際使用的堅定支持。

2019年6月，SWIFT在華全資子公司正式揭牌（移動支付網(wǎng)圖）

此次SWIFT再次攜手中國央行成立合資公司，標志著雙方合作進一步深化，對于SWIFT推進內(nèi)部改革和技術(shù)創(chuàng)新有積極意義。

作為全球應(yīng)用最廣泛的金融基礎(chǔ)設(shè)施，要長久保持其在跨境支付體系的主導(dǎo)地位，必須不斷回應(yīng)市場和用戶關(guān)切，順應(yīng)技術(shù)變化的要求，完善內(nèi)部體系，優(yōu)化運行機制，提高服務(wù)效率。SWIFT是基于傳統(tǒng)電報網(wǎng)絡(luò)的系統(tǒng)，通過代理行間接力的信息與資金的傳遞，以完成資金的跨境支付與結(jié)算。目前SWIFT在跨境支付中的主要問題是資金路徑復(fù)雜，清算鏈條長，導(dǎo)致資金到賬手續(xù)多、速度慢、費用高、效率低。

因此，近年來SWIFT內(nèi)部一直在考慮引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，對傳統(tǒng)的跨境支付模式進行技術(shù)重塑。中國央行數(shù)字貨幣研究所以股東身份加盟新成立的合資公司，其在相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的創(chuàng)新經(jīng)驗和理念，對SWIFT的技術(shù)創(chuàng)新和流程改造可以提供重要的支持和借鑒。

另外，數(shù)字貨幣的興起將對全球貨幣體系及跨境支付體系帶來革命性的重大改變。私人機構(gòu)推出的比特幣、Libra等已經(jīng)受到廣泛、熱烈的追捧，而越來越多國家也開始加入央行數(shù)字貨幣研發(fā)的競爭，SWIFT必須未雨綢繆，為即將到來的數(shù)字貨幣時代的挑戰(zhàn)，做好制度和技術(shù)上的前瞻性準備。而中國在全球法定數(shù)字貨幣競爭中走在前列，將為SWIFT應(yīng)對全新的數(shù)字貨幣變革挑戰(zhàn)，提供極為重要的樣本和參照。

中國央行在全球法定數(shù)字貨幣的研發(fā)競爭中，已經(jīng)取得先發(fā)優(yōu)勢。2019年人民銀行基本完成數(shù)字人民幣（DC/EP）的頂層設(shè)計、標準制定、功能研發(fā)和聯(lián)調(diào)測試等工作。2020年4月起，在深圳、蘇州等多地啟動數(shù)字人民幣的試點。今年2月，繼去年在北京冬奧場所試點應(yīng)用數(shù)字人民幣之后，北京又開啟了新一輪以“數(shù)字王府井、冰雪購物節(jié)”為主題的1000萬數(shù)字人民幣紅包大型試點活動。數(shù)字人民幣的落地呼之欲出。

數(shù)字人民幣已經(jīng)在多地試點

我國是全球數(shù)字經(jīng)濟大國，并全面進入移動互聯(lián)時代，我國網(wǎng)民規(guī)模達9.35億人，其中手機網(wǎng)民超過9億。龐大的用戶群體、海量的移動端應(yīng)用，為推行數(shù)字人民幣提供了廣闊的基礎(chǔ)和落地應(yīng)用場景。相比其他各國，我國推行法定數(shù)字貨幣具有無可比擬的巨大優(yōu)勢，

我國數(shù)字人民幣的技術(shù)設(shè)計和運行架構(gòu)已趨于成熟。數(shù)字人民幣基于特殊設(shè)計，不需依賴銀行賬戶，通過交易雙方的數(shù)字錢包即可完成價值轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)點對點交易。不僅可以滿足網(wǎng)上銀行、微信支付、支付寶等全部的支付功能，還突破了這些支付方式必須依賴網(wǎng)絡(luò)的缺陷，更好地滿足便捷支付的需求。數(shù)字人民幣具有可追溯的匿名性，也一定程度上滿足了匿名支付的需求，用戶隱私得到保護。數(shù)字人民幣也支持開啟企業(yè)部門與政府部門的數(shù)字支付，從而打開數(shù)字支付的對公場景。數(shù)字人民幣在國內(nèi)的落地和普遍推廣，已不存在技術(shù)和運行上的障礙，相信未來推出的步伐將會越來越快。

未來，數(shù)字人民幣要實現(xiàn)跨境支付和流動，將比國內(nèi)實行面臨復(fù)雜得多的問題。既涉及各國間對數(shù)字貨幣的互認、兌換以及發(fā)行標準、運行架構(gòu)、技術(shù)路線的區(qū)別、地區(qū)技術(shù)條件的限制等，也面臨各國政府對貨幣主權(quán)的考慮、經(jīng)濟安全的質(zhì)疑、跨境資金的管控、反洗錢監(jiān)管等一系列問題，還涉及數(shù)字貨幣流通機制和技術(shù)模式與標準的統(tǒng)一等。這些都將取決于國際間廣泛、深入、緊密的合作與研究。在這方面，中國央行，特別是數(shù)字貨幣研究所，與SWIFT的合作將變得非常重要。這既可對雙方積極探索未來全球數(shù)字貨幣的跨境支付和流動的解決方案具有積極意義，也可望為未來數(shù)字人民幣走出國門、獲得廣泛跨境使用，探索出一條可行的模式與技術(shù)路徑。

從人民幣國際化角度，中方跨境支付公司（CIPS）和支付清算協(xié)會與SWIFT的合作，將進一步促進人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善，擴大人民幣跨境支付的網(wǎng)絡(luò)體系。

隨著中國經(jīng)濟在世界經(jīng)濟中的影響力日益增強，各國對改革國際貨幣體系以及人民幣國際化的需求不斷提升。我國一直在悄然推進人民幣國際化布局，并自主加快人民幣跨境支付清算的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。人民銀行于2015年啟用了人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS），該系統(tǒng)對標發(fā)達經(jīng)濟體清算系統(tǒng)，采用自己的報文標準，支持人民幣在國際貿(mào)易和跨境投資中進行支付和結(jié)算，成為人民幣跨境支付清算的主渠道。2018年5月，CIPS二期全面上線，實現(xiàn)了對全球各時區(qū)金融市場的全覆蓋。截至2020年末，CIPS系統(tǒng)已吸引1092家參與者，覆蓋全球99個國家和地區(qū)。

依托SWIFT在全球支付市場的強大影響力，CIPS可以吸引全球更多的參與者和用戶，構(gòu)建起覆蓋范圍更廣、聯(lián)通交互更便捷的人民幣跨境支付網(wǎng)絡(luò)和通道，進一步提高國內(nèi)外用戶使用CIPS系統(tǒng)的便利性和可獲得性，從而為人民幣國際化提供更堅實的基礎(chǔ)和助力。

隨著中國經(jīng)濟的崛起，人民幣國際地位的提高是必然的，但人民幣國際化依然任重道遠。人民幣在全球支付市場和國際儲備資產(chǎn)的占比均在2%上下，與中國經(jīng)濟和貿(mào)易在全球地位落差很大。推進人民幣國際化，既需要人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善，更取決于國家政策層面的大力推進與引導(dǎo)。

2020年9月，人民銀行、證監(jiān)會、外管局等陸續(xù)發(fā)布關(guān)于便利境外機構(gòu)投資者投資境內(nèi)債券市場、優(yōu)化跨境人民幣政策、完善債券通機制和優(yōu)化QFII、RQFII境內(nèi)證券期貨投資管理等5項政策措施，進一步加大對跨境人民幣和外資投資人民幣資產(chǎn)的支持力度，人民幣跨境使用的政策框架逐步建立。

隨著我國加快構(gòu)建以內(nèi)循環(huán)為主體的“雙循環(huán)”新發(fā)展格局，金融雙向開放提速，國家政策的積極引導(dǎo)和支持，加上人民幣跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，越來越多的國內(nèi)外企業(yè)將樂于和更便利地在對外貿(mào)易和投資中使用人民幣。假以時日，人民幣國際化將自然水到渠成。

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