近期，有多家銀行因違反反洗錢規(guī)定收取巨額罰單，包括招商銀行廣州分行、平安銀行廣州分行、廣發(fā)銀行太原分行等。據央行近期公布的行政處罰決定書，近一個月已有47家銀行收到反洗錢違規(guī)罰單。

隨著反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級，今年以來，有多家銀行因違反相關管理規(guī)定被處罰，違法行為多為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、占壓財政存款或資金、未按規(guī)定收繳假幣等。

第一財經記者梳理發(fā)現，截至7月8日發(fā)稿，年內已有156家銀行業(yè)機構因反洗錢違規(guī)被罰1.6億元，超過去年全年的60%。其中有43家銀行機構被罰金額超百萬，中國農業(yè)銀行崇左分行更是被央行開出千萬罰單。

43家機構涉反洗錢違規(guī)領罰超百萬

據不完全統計，今年以來，央行、銀保監(jiān)會、外管局等多家金融監(jiān)管機構已披露銀行業(yè)罰單1442張。從涉及違規(guī)事項來看，銀行業(yè)機構被監(jiān)管處罰原因主要包含未依法履行職責、違規(guī)經營、違反反洗錢法、涉嫌違反法律法規(guī)等。

值得一提的是，截至7月8日，年內已有156家銀行業(yè)機構因反洗錢違規(guī)被罰約1.61億元，超過去年全年(2.61億元)的60%。在今年處罰的案件中，反洗錢違規(guī)領域主要表現形式為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風險等級審核；未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析；未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務系統的客戶交易信息等。

從涉及反洗錢違規(guī)的機構類型來看，年內農商行收到的罰單數量最多，共76張，占比近半；其次是股份制銀行和城商行，均收到24張罰單；國有行緊隨其后，被開出18張。

罰金方面，今年以來有43家銀行機構收到的罰單金額超過百萬，其中有6家機構被罰超過500萬。記者留意到，中國工商銀行有兩家分行各領罰單超500萬元，中國農業(yè)銀行崇左分行更是被央行開出千萬罰單。

去年年底，“廣西崇左幼兒師范高等?？茖W校多名學生在不知情的情況下被開立多個二類、三類電子賬戶”一事引發(fā)廣泛關注。

今年1月20日，人民銀行南寧中心支行掛出一組罰單顯示，根據調查事實和有關法律法規(guī)，中國農業(yè)銀行崇左分行因未落實個人銀行賬戶實名制管理規(guī)定、違規(guī)使用個人金融信息、未嚴格落實銀行賬戶風險監(jiān)測要求、未按規(guī)定完整保存客戶身份資料，被處以警告并共處1142.50萬元罰款，創(chuàng)下了今年以來涉及反洗錢違規(guī)罰單的單筆最高記錄。

另一方面，中國工商銀行的2張大額罰單分別來自工商銀行重慶市分行和吉林省分行，2家分行除了均涉及違反反洗錢法的行為外，還涉及未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容等違反金融消費者權益保護法的行為。值得一提的是，工商銀行今年以來已累計被罰6504.22萬元，位列國有行之首。

除了上述領到巨額罰單的銀行，近期因違反反洗錢規(guī)定受到處罰的兩個機構也頗受業(yè)界關注。日前，人民銀行廣州分行發(fā)布行政處罰信息公示表顯示，招商銀行廣州分行、平安銀行廣州分行因違反反洗錢業(yè)務規(guī)定的“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”“未按規(guī)定報送可疑交易報告”，分別被罰224萬元、90萬元，多名相關責任人被罰，這種“雙罰”現象也在今年以來尤為普遍。

銀行業(yè)反洗錢嚴監(jiān)管持續(xù)

一直以來，反洗錢違規(guī)都是央行等有關部門的監(jiān)管重點。而商業(yè)銀行作為國家金融體系的重要的部分，自然也是反洗錢監(jiān)管的重點領域。

2021年，人民銀行全系統共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規(guī)機構的行政處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。

其中，去年央行共檢查銀行業(yè)機構600家，完成對365家違規(guī)機構的行政處罰，罰款2.61億元；處罰個人697人，罰款1611萬元，罰款合計2.77億元。

近兩年來，監(jiān)管部門對銀行業(yè)的反洗錢違規(guī)行為處罰力度明顯加大。記者了解到，2021年，銀行業(yè)收到來自銀保監(jiān)會、人民銀行、外管局共開出的5205張罰單，處罰案由多達9217個。其中，反洗錢領域案由數達1460張，占比15.84%，數量較2020年大增50%；占比也從12%增至15.8%。

而為了提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風險防范能力，相關法規(guī)也在不斷加強。今年1月19日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會和中國證監(jiān)會聯合發(fā)布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做了詳細規(guī)定。

一位銀行業(yè)人士向記者介紹，客戶身份識別是反洗錢工作重要環(huán)節(jié)，即金融機構需要了解客戶的真實身份、交易目的和交易性質、資金來源和資金用途，以及實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。這是金融機構做好反洗錢工作的第一道防線，但也是最為常見、屢查屢犯的現實問題。

那么，銀行等金融機構該如何筑牢這道反洗錢防線？記者梳理發(fā)現，隨著金融產品和業(yè)務發(fā)生變化，不少大行已先行一步，嘗試跟上政策及模式的步伐。例如，工商銀行推出“工銀BRAINS”智能反洗錢等科技產品；中國銀行提出完善反洗錢及制裁合規(guī)管理機制；交通銀行則不斷推進機構洗錢風險評估等。

不過，放眼中小銀行以及整個行業(yè)，在數字經濟背景下，反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)反而更加復雜。上述業(yè)內人士告訴記者，在金融機構業(yè)務手續(xù)不斷簡化的當下，客戶配合度并不算高，部分客戶對銀行的信息保密工作容易產生疑慮；同時，銀行等機構目前還沒有與相關部門建立資源共享協調機制，外部公開信息獲取不全面；另外，部分沒有接受過專業(yè)鑒定培訓的基層工作人員，很難甄別出相關證件的真?zhèn)?，如此一來，客戶證件的審核難度也進一步加大。

該人士建議，銀行機構可以充分發(fā)揮點多面廣的特點，加強日常反洗錢宣傳教育工作；開展多樣培訓，將反洗錢業(yè)務學習列入日常工作計劃；金融科技方面，應優(yōu)化核查系統，開發(fā)自動風險控制等功能，將大數據等技術應用于反洗錢客戶盡職調查當中，提高客戶盡職調查的有效性。