上海證券報記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日中國人民銀行征信管理局向網(wǎng)絡平臺下發(fā)相關(guān)通知，要求平臺機構(gòu)在與金融機構(gòu)開展引流、助貸、聯(lián)合貸等業(yè)務合作中，不得將個人主動提交的信息、平臺內(nèi)產(chǎn)生的信息或從外部獲取的信息以申請信息、身份信息、基礎(chǔ)信息、個人畫像評分信息等名義直接向金融機構(gòu)提供。

這意味著，互聯(lián)網(wǎng)平臺助貸等業(yè)務要實現(xiàn)個人信息與金融機構(gòu)的全面“斷直連”。

仍有平臺為金融機構(gòu)提供個人信息

近幾年，隨著大數(shù)據(jù)征信行業(yè)的發(fā)展，助貸機構(gòu)在為金融機構(gòu)提供借款人推薦服務時，因?qū)€人信息數(shù)據(jù)的過度收集和濫用，備受詬病。

2019年下半年，多家為助貸機構(gòu)提供用戶信息采集服務的大數(shù)據(jù)公司被監(jiān)管、警方等部門嚴查，要求其暫停業(yè)務，其中主要原因就在于這些信息采集公司利用“爬蟲”等技術(shù)，過度收集、整合個人信用信息。

此外，互聯(lián)網(wǎng)平臺向金融機構(gòu)收取導客引流費或者信息服務費從而推高融資成本也受到關(guān)注。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局局長郭武平此前表示，一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺導流收費或者信息服務費達到6%―7%，推高了借貸成本。

為進一步加強對網(wǎng)絡平臺企業(yè)從事金融業(yè)務的監(jiān)管，今年4月，人民銀行、銀保監(jiān)會等金融管理部門聯(lián)合對從事金融業(yè)務的13家主要網(wǎng)絡平臺企業(yè)進行監(jiān)管約談。約談過程中，金融管理部門從支付業(yè)務、個人征信業(yè)務、資本市場業(yè)務、金融消費者權(quán)益保護等方面提出整改要求，要求被約談企業(yè)對照問題全面深入開展自查、制定整改方案，并明確完成時間節(jié)點。

據(jù)悉，這次約談也要求網(wǎng)絡平臺個人信息與金融機構(gòu)直連行為“斷開”。記者了解到，目前互聯(lián)網(wǎng)平臺大多已于6月末前完成初步整改方案。而此次人民銀行征信管理局再次發(fā)通知強調(diào)，主要是因為仍存在一些網(wǎng)絡平臺直接為金融機構(gòu)提供個人信息的現(xiàn)象。

助貸業(yè)務展業(yè)模式將發(fā)生變化

打破信息壟斷，嚴格通過持牌征信機構(gòu)依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務，是未來規(guī)范大數(shù)據(jù)征信行業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

今年1月，人民銀行公布《征信業(yè)務管理辦法（征求意見稿）》，其中就明確，金融經(jīng)濟活動提供服務、用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息都視為信用信息。明確了凡是對信用信息進行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動，都是征信業(yè)務，都要納入征信監(jiān)管。

而此前征信活動僅僅局限在金融活動領(lǐng)域，征求意見稿擴大了個人信用信息的范圍，這意味著大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的助貸業(yè)務也將屬于征信行為。由于個人征信業(yè)務要持牌經(jīng)營，所以“斷直連”后，助貸業(yè)務展業(yè)模式將發(fā)生變化。

業(yè)內(nèi)專家孫海波認為，個人征信機構(gòu)是主動做客戶信息推送還是只能被動查詢，這是涉及整個助貸行業(yè)能否生存的本質(zhì)問題。從業(yè)務模式上看，若可以根據(jù)不同的合作銀行需求設置不同的數(shù)據(jù)接口，自動篩選客戶數(shù)據(jù)用于合作銀行授信決策，就意味著傳統(tǒng)助貸行業(yè)的業(yè)務流程被切割為兩段，其中，貸前本質(zhì)上只能通過征信展業(yè)。

在收費方式上，孫海波認為，即便允許征信機構(gòu)參與貸前業(yè)務，預計助貸機構(gòu)的收費方式不能采取切分利潤或者收取費率差額的方式，因為助貸本質(zhì)上屬于撮合類中間業(yè)務，助貸機構(gòu)并沒有承擔任何信用風險。