（觀察者網(wǎng)訊）6月11日，第十三屆陸家嘴論壇（2021）上海召開，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在“經(jīng)濟(jì)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型”分論壇上，對(duì)數(shù)字人民幣的錢包體系作了分享，并再次強(qiáng)調(diào)了數(shù)字人民幣與第三方支付的關(guān)系。

他表示，數(shù)字人民幣錢包是數(shù)字人民幣的載體，是在中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知和實(shí)現(xiàn)防偽的前提下，央行與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采用共建、共享方式開發(fā)錢包生態(tài)平臺(tái)，對(duì)錢包進(jìn)行管理并對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行驗(yàn)真，并實(shí)現(xiàn)各自視覺(jué)體系和特色功能。

而根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包有各種不同的類型，比如分級(jí)限額的不同等級(jí)錢包、不同主體開立的個(gè)人和對(duì)公錢包、不同載體的軟硬件錢包、不同權(quán)屬劃分的子母錢包等等。通過(guò)這些錢包組合，形成了數(shù)字人民幣的錢包矩陣體系。

穆長(zhǎng)春還表示，央行還與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開發(fā)了基本支付功能組件，利用智能合約實(shí)現(xiàn)時(shí)間條件、場(chǎng)景條件、角色條件觸發(fā)的條件支付功能，比如對(duì)于單用途預(yù)付卡的資金管理功能，避免出現(xiàn)卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。

另外，在討論環(huán)節(jié)，他還再次強(qiáng)調(diào)了數(shù)字人民幣與第三方支付的關(guān)系，數(shù)字人民幣和第三方支付是兩個(gè)維度的事情，兩者不是競(jìng)爭(zhēng)和取代的關(guān)系。數(shù)字人民幣是錢，是工具，錢包是載體，是基礎(chǔ)設(shè)施。數(shù)字人民幣錢包和其他錢包一樣，都是基礎(chǔ)設(shè)施，是載體。第三方支付作為載體、作為基礎(chǔ)設(shè)施功能沒(méi)有發(fā)生變化，依然可以作為數(shù)字人民幣的載體。

他表示，目前網(wǎng)商銀行聯(lián)合支付寶和微眾銀行聯(lián)合騰訊都是前期已經(jīng)確定的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。其中微眾銀行和網(wǎng)商銀行提供數(shù)字人民幣兌換流通服務(wù)，微信支付、支付寶繼續(xù)承擔(dān)作為一個(gè)錢包的金融基礎(chǔ)設(shè)施職能，參與數(shù)字人民幣流通的過(guò)程。

以下為發(fā)言全文：

尊敬的王行長(zhǎng)、潘行長(zhǎng)、各位線上線下嘉賓，女士們，先生們：

下午好！很榮幸受邀參加本屆陸家嘴論壇。本場(chǎng)論壇主題是“經(jīng)濟(jì)金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，今天是上海數(shù)字人民幣試點(diǎn)“五五歡樂(lè)購(gòu)”活動(dòng)的紅包發(fā)放日，這次活動(dòng)有效報(bào)名人數(shù)近200萬(wàn)人，中簽人數(shù)35萬(wàn)人，在這里我們要恭喜這些中簽的用戶?？赡苡行┯脩艨吹礁鞣N各樣的數(shù)字人民幣錢包，會(huì)搞不清楚它們的功能和用途，所以，今天我就來(lái)介紹一下數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中大家錢袋子的轉(zhuǎn)型——數(shù)字人民幣錢包。

數(shù)字人民幣錢包是數(shù)字人民幣的載體。在中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知和實(shí)現(xiàn)防偽的前提下，我們和各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采用共建、共享方式開發(fā)錢包生態(tài)平臺(tái)，對(duì)錢包進(jìn)行管理并對(duì)數(shù)字人民幣進(jìn)行驗(yàn)真，并實(shí)現(xiàn)各自視覺(jué)體系和特色功能。通過(guò)建設(shè)數(shù)字人民幣錢包生態(tài)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣線上線下全場(chǎng)景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求，確保數(shù)字人民幣錢包具有普惠性，避免因技術(shù)素養(yǎng)或依賴通信網(wǎng)絡(luò)等帶來(lái)的使用障礙。

根據(jù)不同的維度劃分，數(shù)字人民幣錢包有以下幾種類型：

1.按照客戶身份識(shí)別強(qiáng)度分為不同等級(jí)的錢包。

運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，并根據(jù)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度對(duì)數(shù)字人民幣錢包進(jìn)行分層管理，根據(jù)實(shí)名強(qiáng)弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和余額限額。最低權(quán)限的四類數(shù)字人民幣錢包屬于匿名錢包，余額限額1萬(wàn)元、單筆支付限額2000元、日累計(jì)支付限額5000元。僅用本人手機(jī)號(hào)碼就可以開通，體現(xiàn)了數(shù)字人民幣可控匿名的設(shè)計(jì)原則。如果你要支付超過(guò)2000塊錢買件東西，可以升級(jí)錢包，上傳本人有效身份證件信息及綁定銀行賬戶信息，比如說(shuō)，升級(jí)到二類錢包后，你的錢包余額上限就會(huì)變?yōu)?0萬(wàn)元，單筆支付限額升至5萬(wàn)元、日累計(jì)支付限額10萬(wàn)元。

2.按照開立主體分為個(gè)人錢包和對(duì)公錢包。

自然人和個(gè)體工商戶可以開立個(gè)人錢包，按照相應(yīng)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度采用分類交易和余額限額管理；其他法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對(duì)公錢包，并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易和余額限額，錢包功能可依據(jù)用戶需求定制。

3.按照載體分為軟錢包和硬錢包。

軟錢包有移動(dòng)支付APP和以軟件開發(fā)工具包（SDK）提供的服務(wù)；硬錢包有IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等。比如我們面向老年人推出加載健康碼功能的硬錢包產(chǎn)品，提供安全便捷支付功能的同時(shí)，還可以便利老年人疫情防控下的日常出行。

4.按照權(quán)限歸屬分為母錢包和子錢包。

錢包持有主體可將主要的錢包設(shè)為母錢包，并可在母錢包下開設(shè)若干子錢包，個(gè)人可以通過(guò)子錢包實(shí)現(xiàn)支付場(chǎng)景的限額支付、條件支付和個(gè)人隱私保護(hù)等功能，比如說(shuō)你想藏個(gè)私房錢什么的，也可以進(jìn)行親屬贈(zèng)予功能的管理；企業(yè)和機(jī)構(gòu)可以通過(guò)子錢包來(lái)實(shí)現(xiàn)資金歸集和分發(fā)、會(huì)計(jì)處理、財(cái)務(wù)管理等功能。

以上維度的錢包不同的組合，就形成了數(shù)字人民幣的錢包矩陣體系，在此基礎(chǔ)上，我們與指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)共同開發(fā)基本支付功能組件，利用智能合約實(shí)現(xiàn)時(shí)間條件、場(chǎng)景條件、角色條件觸發(fā)的條件支付功能，比如說(shuō)，對(duì)于單用途預(yù)付卡的資金管理功能，避免出現(xiàn)卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、其他授權(quán)機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步開發(fā)復(fù)雜的支付/金融產(chǎn)品，構(gòu)建錢包生態(tài)平臺(tái)，以滿足多場(chǎng)景需求并實(shí)現(xiàn)特色功能。

今天時(shí)間關(guān)系，就簡(jiǎn)要介紹這些，謝謝大家。

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