【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 周德宇】

前幾天，美國(guó)那個(gè)當(dāng)街刺殺聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司CEO的兇手路易吉·曼吉奧內(nèi)在麥當(dāng)勞被抓。但美國(guó)人民的普遍情緒不是罪犯被繩之以法的喜悅，而是為“CEO刺客”叫好，痛罵那家麥當(dāng)勞把刺客出賣給了警方。

美國(guó)人有多討厭保險(xiǎn)公司，從這件事情上就可見一斑。

而且最有趣的是，這位“CEO刺客”還不是一般平民，是個(gè)能上賓大的標(biāo)準(zhǔn)富家子弟，親戚中還有議員。他宣稱刺殺保險(xiǎn)公司CEO是出于純粹的義憤，因?yàn)樗娮C過太多保險(xiǎn)公司拒賠造成的悲劇，控訴保險(xiǎn)公司對(duì)美國(guó)人民犯下的罪行。據(jù)說刺客母親在患上腰椎問題之后也被拒賠了，可能這也是個(gè)直接原因。但從他的過往記錄看，他很早就已經(jīng)在頻繁批判資本主義對(duì)美國(guó)人造成的苦難了。

他在麥當(dāng)勞輕易被抓，一方面可能也沒怎么想逃，另一方面可能也沒想到這次警察效率這么高，直接給了6萬(wàn)美元的懸賞來抓捕他。結(jié)果麥當(dāng)勞的雇員真為了這6萬(wàn)美元向警方告密了，不過錢能不能拿著據(jù)說還不知道，但對(duì)這個(gè)雇員的網(wǎng)暴倒是已經(jīng)開始了。

富人為了窮人去殺另一個(gè)富人，窮人為了錢把刺客出賣了還不一定拿到錢，這很資本主義。

對(duì)于保險(xiǎn)公司為什么招人恨，我倒有一點(diǎn)親身經(jīng)歷，雖然不全是醫(yī)保公司。之前我發(fā)過一個(gè)帖子，講過自己2018年在美國(guó)差點(diǎn)被車撞死的事情。

簡(jiǎn)單來說，就是我當(dāng)時(shí)在美國(guó)住處門口被車撞了，醒來就發(fā)現(xiàn)自己躺在醫(yī)院，完全喪失了當(dāng)天的記憶，不知道發(fā)生了什么。醒來之后警方問我情況，我如實(shí)回答自己想不起來，然后警察就再也沒來過，直接出了一個(gè)調(diào)查報(bào)告，全盤采信撞我的司機(jī)——兩個(gè)白人小年輕的證詞，把責(zé)任推到我頭上。而汽車保險(xiǎn)公司，也就是應(yīng)當(dāng)賠償我的那一方，靠著這個(gè)警方調(diào)查報(bào)告，拒絕賠我一分錢。

為了索賠我去找了律師，一些律師事務(wù)所不愿意接，最后是學(xué)校提供法律咨詢的律師接了這個(gè)案子。律師一開始覺得這案子問題不大，他走訪了事故的目擊證人，得到了有利于我的證詞，發(fā)現(xiàn)出事的原因是司機(jī)在轉(zhuǎn)彎處不減速也不看路。但是除此之外也沒有別的證據(jù)了，那里沒有攝像頭，除了各自的口供外，誰(shuí)都不知道發(fā)生了什么，而我由于喪失記憶也無法提供別的線索。

所以在律師與保險(xiǎn)公司扯皮了多年之后，保險(xiǎn)公司仍然拒絕賠付，除非法庭上見。于是律師的意見就是要不算了，上法庭得花個(gè)上萬(wàn)美元，要花很長(zhǎng)時(shí)間，還不一定能贏。而我當(dāng)時(shí)已經(jīng)快要畢業(yè)了，都不在美國(guó)了，還打什么官司啊，那只能算了。我也沒有金錢和精力去想這個(gè)律師是不是坑我，要不要換個(gè)律師試試。

我就醫(yī)是因?yàn)檐嚨湥饕獱砍读似嚤ｋU(xiǎn)公司，醫(yī)療保險(xiǎn)公司還沒怎么出場(chǎng)，但一般他們也會(huì)先甩鍋給汽車保險(xiǎn)公司來賠。賓州法律規(guī)定車禍必須理賠5000美元的醫(yī)藥費(fèi)，這個(gè)數(shù)字雖然看起來不少，但是我在ICU呆一晚什么都不做就已經(jīng)上萬(wàn)美元出去了，這點(diǎn)錢屬實(shí)是杯水車薪。

當(dāng)然現(xiàn)在我至少還相對(duì)健康地活著，醫(yī)院至少救了我，律師也沒有多收我錢，這已經(jīng)是萬(wàn)幸了。這要是一個(gè)窮人被撞了之后落下終身殘疾，保險(xiǎn)公司又拒絕賠付，那等待他的會(huì)是什么命運(yùn)呢？

像我一樣被拒賠的人在美國(guó)并不少見，特別是在醫(yī)保領(lǐng)域。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有18%的美國(guó)人在過去一年里經(jīng)歷過拒保。而被殺的CEO所屬的聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司，按照美國(guó)網(wǎng)上流傳的說法，該公司的拒保率高達(dá)32%，是全美國(guó)拒保率最高的公司。而在一年前，聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司同時(shí)被指控使用AI算法來審查保險(xiǎn)，大幅度提高拒保率，而這個(gè)AI算法的錯(cuò)誤率高達(dá)90%。

聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司被指控使用錯(cuò)誤的AI算法來審查，拒絕為老年患者提供必要的醫(yī)療保險(xiǎn)

有人可能會(huì)問了，被拒保了可以去投訴，也可以換個(gè)保險(xiǎn)公司。在這個(gè)自由市場(chǎng)，你不是沒有選擇?。?

這就是自由市場(chǎng)的妙處了，選擇總是有的，但就好比你去問一個(gè)被宰的羔羊，是選擇電死還是砍死，又有什么意義呢？你是可以投訴，但并不是每個(gè)人都有這個(gè)精力和金錢，而且大部分投訴最終也還是敗訴，還不如直接自己掏錢或者放棄治療。

而所謂的“用腳投票”選擇更好的保險(xiǎn)公司，更是一個(gè)偽命題，因?yàn)樗械谋ｋU(xiǎn)公司都差不多。

保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，是要賺錢要去競(jìng)爭(zhēng)的。一個(gè)完全為消費(fèi)者服務(wù)，愿意花費(fèi)成本認(rèn)真研究賠付，并且盡心盡力去理賠的公司，你猜能在市場(chǎng)上活多久？所以在美國(guó)，不光聯(lián)合健康保險(xiǎn)公司遭人恨，別的公司也是一樣的。他們的CEO畫像這兩天也都被貼到電線桿上了，等著下一位“CEO刺客”的出現(xiàn)。

當(dāng)然，保險(xiǎn)公司的問題全世界都有，全世界都有人抱怨，但商業(yè)保險(xiǎn)仍然是經(jīng)濟(jì)生活的重要一部分，為什么就美國(guó)的保險(xiǎn)公司如此招人恨？

這個(gè)問題其實(shí)還得從醫(yī)療系統(tǒng)找。