3月28日，光大銀行正式公布2024年年度報告。從業(yè)績數(shù)據(jù)來看，光大銀行在2024年實現(xiàn)營業(yè)收入1354.15億元，較上一年度同比下降7.05%，這已是該行營收連續(xù)第三年出現(xiàn)下滑。

上年度，在營收下滑的情況下，光大銀行凈利潤達到416.96億元，同比微增2.03%。在收入結(jié)構(gòu)方面，利息凈收入為966.66億元，同比下降10.06%；手續(xù)費及傭金凈收入190.71億元，同比下降19.52%。

2024年，受LPR重定價、新發(fā)放貸款利率下行以及手續(xù)費收入減少等多重因素影響，銀行盈利面臨較大壓力。盡管光大銀行通過壓縮存款成本來緩解壓力，但在凈息差收窄的大趨勢下，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)增長乏力，未來盈利空間或進一步受限。年報顯示，2024年光大銀行的凈利息收益率為1.54%，同比下降20BP。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，光大銀行不良貸款余額為492.52億元，比上年末增加17.76億元；不良貸款率1.25%，與上年末持平；逾期貸款率2.02%，比上年末上升0.07個百分點；撥備覆蓋率180.59%，環(huán)比上升9.86%。

房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域，截至2024年底，光大銀行的房地產(chǎn)貸款占比為6.86%，盡管該行對房地產(chǎn)貸款占比逐年下降，但該領(lǐng)域的不良率卻快速攀升。2021年至2024年，光大銀行房地產(chǎn)不良貸款率分別為5.89%、15.56%、18.6%、13.7%。光大銀行表示，2024年該行通過房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制批復(fù)“白名單”項目285個、金額1159億元以緩解風險，但存量不良資產(chǎn)的化解壓力依然較大。

在員工薪酬方面，2024年末光大銀行員工數(shù)達47982人，較上一年末增加400人，職工薪酬費用支出222.63億元，較2023年增加5.47億元，人均薪酬達46.97萬元，較上一年增加7600元。這一數(shù)據(jù)在一定程度上反映出該行在人力成本上的投入情況。

然而，相較于業(yè)績數(shù)據(jù)，光大銀行在2024年因頻繁的監(jiān)管處罰和內(nèi)部腐敗問題，更成為金融行業(yè)關(guān)注的焦點。此前，光大銀行上海大華支行因貸款管理和信用證管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以150萬元罰款，而這僅僅是光大銀行2024年眾多違規(guī)事件的冰山一角。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)顯示，2024年，光大銀行及其分支機構(gòu)、個人的行政處罰達到66次，較2023年的51次增加了15次；被罰沒金額約為4220萬元，較2023年的2240萬元增長了約88.39%。違規(guī)行為涉及信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)管理、內(nèi)部控制等多個方面。

罰單與罰沒金額增長的背后，折射出光大銀行在信貸管理、風險控制以及內(nèi)部治理等方面存在亟需改進的問題。頻繁的監(jiān)管處罰不僅損害了銀行的聲譽，也反映出其在合規(guī)經(jīng)營和內(nèi)部管理上存在漏洞。

總體來看，光大銀行2024年的財報呈現(xiàn)出業(yè)績承壓與內(nèi)控問題并存的局面。在行業(yè)競爭日益激烈的背景下，該行需要在優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提升資產(chǎn)質(zhì)量的同時，著力解決內(nèi)控管理方面的突出問題，以實現(xiàn)可持續(xù)的健康發(fā)展。未來，光大銀行能否有效應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，值得市場持續(xù)關(guān)注。

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