近期，多家銀行紛紛發(fā)布聲明，嚴禁信貸資金違規(guī)流入股市。這一舉措引發(fā)了市場的廣泛關注。據不完全統(tǒng)計，自10月8日以來，已有超過30家銀行發(fā)布了類似聲明，主要以農商行或地方銀行為主。

多家銀行聲明強調，一旦發(fā)現信貸資金違規(guī)流入股市，銀行將提前收回貸款，并要求借款人立即清償全部貸款本息及相關費用。此舉旨在加強信貸資金的合規(guī)管理，防范金融風險，維護金融市場穩(wěn)定。

事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監(jiān)管紅線。信貸資金違規(guī)流入股市一直以來都被嚴禁。消費貸流入股市的加杠桿行為會給市場帶來巨大風險，容易導致資產泡沫、銀行資產質量惡化等問題，投資者將承受極大損失風險。

超三十家銀行密集發(fā)布聲明，嚴禁信貸資金流入股市

自10月8日以來，多家銀行相繼發(fā)布聲明，明確信貸資金的合規(guī)使用要求。河源農商銀行率先在10月8日發(fā)布了《嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明》，隨后，包括福州農商銀行、廉江農商銀行、麻陽農商銀行、陸河農商銀行等多家銀行紛紛跟進，發(fā)布類似聲明。據不完全統(tǒng)計，僅10月9日一天，就有超過20家銀行發(fā)布了相關聲明，而截至10月10日，發(fā)布類似聲明的銀行數量已突破30家。

這些聲明均明確指出信貸資金不得違規(guī)流入房地產市場和股市。其中，福州農商銀行在聲明中強調，貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場，同時嚴禁將此資金用于房地產投資或償還非經營性貸款。一旦發(fā)現客戶存在違規(guī)行為，銀行將提前收回貸款。麻陽農商銀行也在聲明中指出，借款客戶須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于股市、有價證券、期貨等方面的投機經營及股本權益性投資。一旦發(fā)現違規(guī)，該行有權要求借款人立即清償全部貸款本息及相關費用。

此外，部分銀行在聲明中還對違規(guī)挪用的信貸資金采取了罰息措施。陽江農商銀行在聲明中表示，對違規(guī)挪用的信貸資金將進行罰息，從借款人未按約定的貸款用途使用之日起，每日按相應罰息利率計算，直至本息全部清償為止。挪用貸款的罰息利率在當期執(zhí)行的貸款利率基礎上加收百分之百計收。

此次銀行的集中行動，反映了監(jiān)管部門對金融市場穩(wěn)定和資產配置風險的擔憂。近期，隨著股市的劇烈波動，大量信貸資金被轉移至這些領域，形成了投資的熱潮。這一現象在一定程度上推高了資產價格，加劇了市場的不理性波動。為了應對由此可能帶來的金融風險，金融監(jiān)管部門開始采取措施，限制信貸資金的流入。

此次多家銀行密集發(fā)布嚴禁信貸資金違規(guī)流入股市的聲明，并非孤立事件，而是有明確的政策背景。10月8日，據《金融時報》報道，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規(guī)管理，嚴控加杠桿。

金融監(jiān)管部門強調，銀行信貸資金嚴禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。近年來，監(jiān)管持續(xù)推進規(guī)范信貸管理相關工作。為促進銀行業(yè)金融機構提升信貸管理能力和金融服務質效，金融監(jiān)管總局對多項信貸管理制度進行修訂，并于2024年2月2日正式發(fā)布《固定資產貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》（以下簡稱“三個辦法”），于2024年7月1日起施行。

其中，《流動資金貸款管理辦法》明確規(guī)定：“流動資金貸款不得用于借款人股東分紅，以及金融資產、固定資產、股權等投資；不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途?！贝送猓?020年原銀保監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》也明確規(guī)定，商業(yè)銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途，貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款、股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資，以及固定資產、股本權益性投資等。

節(jié)后股市震蕩不斷，銀行信貸資金監(jiān)管持續(xù)加強

近期，中國A股市場經歷了大幅波動。10月9日，A股出現較大幅度調整。當日開盤，三大指數集體低開，截至收盤，滬指報3258.86點，跌6.62%；深證成指報10557.81點，跌8.15%；創(chuàng)業(yè)板指報2280.10點，跌10.59%。全市超5000只個股下跌，847只個股跌停，4180只個股跌幅超7%。

多個板塊回調，其中地產、白酒、新能源、醫(yī)藥、傳媒等多數行業(yè)回調。白酒板塊中，貴州茅臺跌7.42%，五糧液跌超9.98%，金種子酒、古井貢酒、瀘州老窖、山西汾酒、今世緣等紛紛觸及跌停。光伏概念股集體回調，陽光電源、隆基綠能、錦浪科技、捷佳偉創(chuàng)等多股大跌10%以上。此外，電力設備板塊，寧德時代跌14.72%，億緯鋰能、欣旺達均跌超15%。半導體板塊盤中表現相對強勢，國民技術、捷捷微電、龍圖光罩等漲停，中芯國際、臺基股份、復旦微電、芯原股份等漲超10%。證券板塊震蕩大跌，山西證券、東吳證券、紅塔證券、華西證券等多股跌停。

此次A股的大幅回調恰逢一批新股民首日入市。10月7日起，中國結算正式恢復開放統(tǒng)一賬戶平臺和身份信息核查系統(tǒng)等渠道權限，支持網上開戶審核。新股民入市如何避免被“套牢”成為市場關注的焦點。中信建投首席經濟學家陳果建議，新股民不要盲目追漲、不要不加選擇地買入以及不要使用杠桿。他指出，牛市中也有波動、回撤，盲目追漲很容易在一個相對的高位套牢。

業(yè)內人士表示，信貸資金違規(guī)流入股市會催生資產泡沫。當大量信貸資金涌入股市時，會推高股價，形成資產泡沫。一旦泡沫破裂，股價大幅下跌，不僅投資者會遭受巨大損失，還可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風險。

其次，信貸資金違規(guī)流入股市會增加銀行不良貸款。一旦股市出現大幅波動，投資者無法按時償還貸款，銀行將面臨不良貸款增加的風險。這不僅會損害銀行的資產質量，還可能引發(fā)信貸風險。

此外，信貸資金違規(guī)流入股市還可能引發(fā)市場操縱、內幕交易等違法行為。一些不法分子可能利用信貸資金進行市場操縱、內幕交易等違法行為，擾亂市場秩序，損害其他投資者的合法權益。未來，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善和銀行內控管理的加強，信貸資金違規(guī)流入股市的風險將得到進一步控制。

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